Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 081 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 956,79 € | 19 956,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 475 € / mois | 57 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 326 480 € | 4 407 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 025 € | 4 183 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 081 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 405,41 € | 170 076,07 € | 4 011 594,59 € |
| Année 2 | 72 377,23 € | 167 104,25 € | 3 939 217,36 € |
| Année 3 | 75 476,28 € | 164 005,20 € | 3 863 741,08 € |
| Année 4 | 78 708,02 € | 160 773,46 € | 3 785 033,06 € |
| Année 5 | 82 078,16 € | 157 403,32 € | 3 702 954,90 € |
| Année 6 | 85 592,57 € | 153 888,91 € | 3 617 362,33 € |
| Année 7 | 89 257,46 € | 150 224,02 € | 3 528 104,87 € |
| Année 8 | 93 079,29 € | 146 402,19 € | 3 435 025,58 € |
| Année 9 | 97 064,75 € | 142 416,73 € | 3 337 960,83 € |
| Année 10 | 101 220,90 € | 138 260,58 € | 3 236 739,93 € |
| Année 11 | 105 554,94 € | 133 926,54 € | 3 131 184,99 € |
| Année 12 | 110 074,60 € | 129 406,88 € | 3 021 110,39 € |
| Année 13 | 114 787,79 € | 124 693,69 € | 2 906 322,60 € |
| Année 14 | 119 702,78 € | 119 778,70 € | 2 786 619,82 € |
| Année 15 | 124 828,19 € | 114 653,29 € | 2 661 791,63 € |
| Année 16 | 130 173,10 € | 109 308,38 € | 2 531 618,53 € |
| Année 17 | 135 746,84 € | 103 734,64 € | 2 395 871,69 € |
| Année 18 | 141 559,26 € | 97 922,22 € | 2 254 312,43 € |
| Année 19 | 147 620,54 € | 91 860,94 € | 2 106 691,89 € |
| Année 20 | 153 941,37 € | 85 540,11 € | 1 952 750,52 € |
| Année 21 | 160 532,82 € | 78 948,66 € | 1 792 217,70 € |
| Année 22 | 167 406,51 € | 72 074,97 € | 1 624 811,19 € |
| Année 23 | 174 574,54 € | 64 906,94 € | 1 450 236,65 € |
| Année 24 | 182 049,48 € | 57 432,00 € | 1 268 187,17 € |
| Année 25 | 189 844,45 € | 49 637,03 € | 1 078 342,72 € |
| Année 26 | 197 973,23 € | 41 508,25 € | 880 369,49 € |
| Année 27 | 206 450,04 € | 33 031,44 € | 673 919,45 € |
| Année 28 | 215 289,83 € | 24 191,65 € | 458 629,62 € |
| Année 29 | 224 508,11 € | 14 973,37 € | 234 121,51 € |
| Année 30 | 234 121,51 € | 5 360,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 081 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 019 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 326 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 025 € (2,5%).