Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 181 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 445,81 € | 20 445,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 957 € / mois | 58 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 480 € | 4 515 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 525 € | 4 285 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 181 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 106,14 € | 174 243,58 € | 4 109 893,86 € |
| Année 2 | 74 150,78 € | 171 198,94 € | 4 035 743,08 € |
| Année 3 | 77 325,75 € | 168 023,97 € | 3 958 417,33 € |
| Année 4 | 80 636,68 € | 164 713,04 € | 3 877 780,65 € |
| Année 5 | 84 089,40 € | 161 260,32 € | 3 793 691,25 € |
| Année 6 | 87 689,95 € | 157 659,77 € | 3 706 001,30 € |
| Année 7 | 91 444,65 € | 153 905,07 € | 3 614 556,65 € |
| Année 8 | 95 360,11 € | 149 989,61 € | 3 519 196,54 € |
| Année 9 | 99 443,25 € | 145 906,47 € | 3 419 753,29 € |
| Année 10 | 103 701,22 € | 141 648,50 € | 3 316 052,07 € |
| Année 11 | 108 141,50 € | 137 208,22 € | 3 207 910,57 € |
| Année 12 | 112 771,90 € | 132 577,82 € | 3 095 138,67 € |
| Année 13 | 117 600,55 € | 127 749,17 € | 2 977 538,12 € |
| Année 14 | 122 635,99 € | 122 713,73 € | 2 854 902,13 € |
| Année 15 | 127 887,03 € | 117 462,69 € | 2 727 015,10 € |
| Année 16 | 133 362,90 € | 111 986,82 € | 2 593 652,20 € |
| Année 17 | 139 073,23 € | 106 276,49 € | 2 454 578,97 € |
| Année 18 | 145 028,04 € | 100 321,68 € | 2 309 550,93 € |
| Année 19 | 151 237,86 € | 94 111,86 € | 2 158 313,07 € |
| Année 20 | 157 713,58 € | 87 636,14 € | 2 000 599,49 € |
| Année 21 | 164 466,55 € | 80 883,17 € | 1 836 132,94 € |
| Année 22 | 171 508,68 € | 73 841,04 € | 1 664 624,26 € |
| Année 23 | 178 852,35 € | 66 497,37 € | 1 485 771,91 € |
| Année 24 | 186 510,44 € | 58 839,28 € | 1 299 261,47 € |
| Année 25 | 194 496,44 € | 50 853,28 € | 1 104 765,03 € |
| Année 26 | 202 824,40 € | 42 525,32 € | 901 940,63 € |
| Année 27 | 211 508,94 € | 33 840,78 € | 690 431,69 € |
| Année 28 | 220 565,34 € | 24 784,38 € | 469 866,35 € |
| Année 29 | 230 009,50 € | 15 340,22 € | 239 856,85 € |
| Année 30 | 239 856,85 € | 5 491,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 181 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 417 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 334 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 525 € (2,5%).