Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 181 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 495,83 € | 21 495,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 139 € / mois | 61 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 480 € | 4 515 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 525 € | 4 285 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 181 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 919,42 € | 155 030,54 € | 4 078 080,58 € |
| Année 2 | 106 845,93 € | 151 104,03 € | 3 971 234,65 € |
| Année 3 | 110 922,26 € | 147 027,70 € | 3 860 312,39 € |
| Année 4 | 115 154,07 € | 142 795,89 € | 3 745 158,32 € |
| Année 5 | 119 547,35 € | 138 402,61 € | 3 625 610,97 € |
| Année 6 | 124 108,25 € | 133 841,71 € | 3 501 502,72 € |
| Année 7 | 128 843,12 € | 129 106,84 € | 3 372 659,60 € |
| Année 8 | 133 758,67 € | 124 191,29 € | 3 238 900,93 € |
| Année 9 | 138 861,71 € | 119 088,25 € | 3 100 039,22 € |
| Année 10 | 144 159,50 € | 113 790,46 € | 2 955 879,72 € |
| Année 11 | 149 659,35 € | 108 290,61 € | 2 806 220,37 € |
| Année 12 | 155 369,04 € | 102 580,92 € | 2 650 851,33 € |
| Année 13 | 161 296,57 € | 96 653,39 € | 2 489 554,76 € |
| Année 14 | 167 450,24 € | 90 499,72 € | 2 322 104,52 € |
| Année 15 | 173 838,68 € | 84 111,28 € | 2 148 265,84 € |
| Année 16 | 180 470,85 € | 77 479,11 € | 1 967 794,99 € |
| Année 17 | 187 356,06 € | 70 593,90 € | 1 780 438,93 € |
| Année 18 | 194 503,95 € | 63 446,01 € | 1 585 934,98 € |
| Année 19 | 201 924,52 € | 56 025,44 € | 1 384 010,46 € |
| Année 20 | 209 628,20 € | 48 321,76 € | 1 174 382,26 € |
| Année 21 | 217 625,79 € | 40 324,17 € | 956 756,47 € |
| Année 22 | 225 928,50 € | 32 021,46 € | 730 827,97 € |
| Année 23 | 234 547,95 € | 23 402,01 € | 496 280,02 € |
| Année 24 | 243 496,26 € | 14 453,70 € | 252 783,76 € |
| Année 25 | 252 783,76 € | 5 163,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 181 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 334 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 525 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.