Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 231 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 752,89 € | 21 752,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 918 € / mois | 62 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 480 € | 4 569 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 775 € | 4 336 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 231 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 150,15 € | 156 884,53 € | 4 126 849,85 € |
| Année 2 | 108 123,61 € | 152 911,07 € | 4 018 726,24 € |
| Année 3 | 112 248,68 € | 148 786,00 € | 3 906 477,56 € |
| Année 4 | 116 531,12 € | 144 503,56 € | 3 789 946,44 € |
| Année 5 | 120 976,93 € | 140 057,75 € | 3 668 969,51 € |
| Année 6 | 125 592,37 € | 135 442,31 € | 3 543 377,14 € |
| Année 7 | 130 383,86 € | 130 650,82 € | 3 412 993,28 € |
| Année 8 | 135 358,17 € | 125 676,51 € | 3 277 635,11 € |
| Année 9 | 140 522,26 € | 120 512,42 € | 3 137 112,85 € |
| Année 10 | 145 883,36 € | 115 151,32 € | 2 991 229,49 € |
| Année 11 | 151 449,00 € | 109 585,68 € | 2 839 780,49 € |
| Année 12 | 157 226,98 € | 103 807,70 € | 2 682 553,51 € |
| Année 13 | 163 225,38 € | 97 809,30 € | 2 519 328,13 € |
| Année 14 | 169 452,65 € | 91 582,03 € | 2 349 875,48 € |
| Année 15 | 175 917,49 € | 85 117,19 € | 2 173 957,99 € |
| Année 16 | 182 628,98 € | 78 405,70 € | 1 991 329,01 € |
| Année 17 | 189 596,51 € | 71 438,17 € | 1 801 732,50 € |
| Année 18 | 196 829,86 € | 64 204,82 € | 1 604 902,64 € |
| Année 19 | 204 339,15 € | 56 695,53 € | 1 400 563,49 € |
| Année 20 | 212 134,96 € | 48 899,72 € | 1 188 428,53 € |
| Année 21 | 220 228,19 € | 40 806,49 € | 968 200,34 € |
| Année 22 | 228 630,17 € | 32 404,51 € | 739 570,17 € |
| Année 23 | 237 352,72 € | 23 681,96 € | 502 217,45 € |
| Année 24 | 246 408,02 € | 14 626,66 € | 255 809,43 € |
| Année 25 | 255 809,43 € | 5 225,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 231 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 151 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.