Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 131 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 238,76 € | 21 238,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 360 € / mois | 60 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 480 € | 4 461 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 275 € | 4 234 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 131 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 688,57 € | 153 176,55 € | 4 029 311,43 € |
| Année 2 | 105 568,13 € | 149 296,99 € | 3 923 743,30 € |
| Année 3 | 109 595,70 € | 145 269,42 € | 3 814 147,60 € |
| Année 4 | 113 776,90 € | 141 088,22 € | 3 700 370,70 € |
| Année 5 | 118 117,65 € | 136 747,47 € | 3 582 253,05 € |
| Année 6 | 122 623,98 € | 132 241,14 € | 3 459 629,07 € |
| Année 7 | 127 302,24 € | 127 562,88 € | 3 332 326,83 € |
| Année 8 | 132 158,98 € | 122 706,14 € | 3 200 167,85 € |
| Année 9 | 137 201,01 € | 117 664,11 € | 3 062 966,84 € |
| Année 10 | 142 435,42 € | 112 429,70 € | 2 920 531,42 € |
| Année 11 | 147 869,52 € | 106 995,60 € | 2 772 661,90 € |
| Année 12 | 153 510,94 € | 101 354,18 € | 2 619 150,96 € |
| Année 13 | 159 367,57 € | 95 497,55 € | 2 459 783,39 € |
| Année 14 | 165 447,64 € | 89 417,48 € | 2 294 335,75 € |
| Année 15 | 171 759,70 € | 83 105,42 € | 2 122 576,05 € |
| Année 16 | 178 312,55 € | 76 552,57 € | 1 944 263,50 € |
| Année 17 | 185 115,38 € | 69 749,74 € | 1 759 148,12 € |
| Année 18 | 192 177,78 € | 62 687,34 € | 1 566 970,34 € |
| Année 19 | 199 509,61 € | 55 355,51 € | 1 367 460,73 € |
| Année 20 | 207 121,16 € | 47 743,96 € | 1 160 339,57 € |
| Année 21 | 215 023,10 € | 39 842,02 € | 945 316,47 € |
| Année 22 | 223 226,51 € | 31 638,61 € | 722 089,96 € |
| Année 23 | 231 742,91 € | 23 122,21 € | 490 347,05 € |
| Année 24 | 240 584,20 € | 14 280,92 € | 249 762,85 € |
| Année 25 | 249 762,85 € | 5 102,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 131 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 413 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 682 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 572 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.