Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 131 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 341,99 € | 24 341,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 764 € / mois | 69 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 480 € | 4 461 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 275 € | 4 234 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 470,14 € | 149 633,74 € | 3 988 529,86 € |
| Année 2 | 147 802,39 € | 144 301,49 € | 3 840 727,47 € |
| Année 3 | 153 334,19 € | 138 769,69 € | 3 687 393,28 € |
| Année 4 | 159 073,03 € | 133 030,85 € | 3 528 320,25 € |
| Année 5 | 165 026,68 € | 127 077,20 € | 3 363 293,57 € |
| Année 6 | 171 203,15 € | 120 900,73 € | 3 192 090,42 € |
| Année 7 | 177 610,78 € | 114 493,10 € | 3 014 479,64 € |
| Année 8 | 184 258,26 € | 107 845,62 € | 2 830 221,38 € |
| Année 9 | 191 154,48 € | 100 949,40 € | 2 639 066,90 € |
| Année 10 | 198 308,83 € | 93 795,05 € | 2 440 758,07 € |
| Année 11 | 205 730,96 € | 86 372,92 € | 2 235 027,11 € |
| Année 12 | 213 430,87 € | 78 673,01 € | 2 021 596,24 € |
| Année 13 | 221 418,96 € | 70 684,92 € | 1 800 177,28 € |
| Année 14 | 229 706,06 € | 62 397,82 € | 1 570 471,22 € |
| Année 15 | 238 303,26 € | 53 800,62 € | 1 332 167,96 € |
| Année 16 | 247 222,26 € | 44 881,62 € | 1 084 945,70 € |
| Année 17 | 256 475,03 € | 35 628,85 € | 828 470,67 € |
| Année 18 | 266 074,17 € | 26 029,71 € | 562 396,50 € |
| Année 19 | 276 032,58 € | 16 071,30 € | 286 363,92 € |
| Année 20 | 286 363,92 € | 5 740,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 131 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 413 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 572 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 549 €.