Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 131 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 694,36 € | 29 694,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 983 € / mois | 84 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 480 € | 4 461 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 275 € | 4 234 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 896,95 € | 144 435,37 € | 3 919 103,05 € |
| Année 2 | 219 608,58 € | 136 723,74 € | 3 699 494,47 € |
| Année 3 | 227 600,87 € | 128 731,45 € | 3 471 893,60 € |
| Année 4 | 235 884,01 € | 120 448,31 € | 3 236 009,59 € |
| Année 5 | 244 468,60 € | 111 863,72 € | 2 991 540,99 € |
| Année 6 | 253 365,64 € | 102 966,68 € | 2 738 175,35 € |
| Année 7 | 262 586,45 € | 93 745,87 € | 2 475 588,90 € |
| Année 8 | 272 142,82 € | 84 189,50 € | 2 203 446,08 € |
| Année 9 | 282 047,01 € | 74 285,31 € | 1 921 399,07 € |
| Année 10 | 292 311,62 € | 64 020,70 € | 1 629 087,45 € |
| Année 11 | 302 949,81 € | 53 382,51 € | 1 326 137,64 € |
| Année 12 | 313 975,14 € | 42 357,18 € | 1 012 162,50 € |
| Année 13 | 325 401,75 € | 30 930,57 € | 686 760,75 € |
| Année 14 | 337 244,18 € | 19 088,14 € | 349 516,57 € |
| Année 15 | 349 516,57 € | 6 814,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 131 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 841 €.