Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 107 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 521,84 € | 29 521,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 460 € / mois | 84 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 328 560 € | 4 435 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 675 € | 4 209 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 665,82 € | 143 596,26 € | 3 896 334,18 € |
| Année 2 | 218 332,67 € | 135 929,41 € | 3 678 001,51 € |
| Année 3 | 226 278,52 € | 127 983,56 € | 3 451 722,99 € |
| Année 4 | 234 513,55 € | 119 748,53 € | 3 217 209,44 € |
| Année 5 | 243 048,27 € | 111 213,81 € | 2 974 161,17 € |
| Année 6 | 251 893,58 € | 102 368,50 € | 2 722 267,59 € |
| Année 7 | 261 060,81 € | 93 201,27 € | 2 461 206,78 € |
| Année 8 | 270 561,68 € | 83 700,40 € | 2 190 645,10 € |
| Année 9 | 280 408,34 € | 73 853,74 € | 1 910 236,76 € |
| Année 10 | 290 613,29 € | 63 648,79 € | 1 619 623,47 € |
| Année 11 | 301 189,68 € | 53 072,40 € | 1 318 433,79 € |
| Année 12 | 312 150,96 € | 42 111,12 € | 1 006 282,83 € |
| Année 13 | 323 511,17 € | 30 750,91 € | 682 771,66 € |
| Année 14 | 335 284,80 € | 18 977,28 € | 347 486,86 € |
| Année 15 | 347 486,86 € | 6 775,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 107 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.