Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 207 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 240,66 € | 30 240,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 638 € / mois | 86 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 560 € | 4 543 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 175 € | 4 312 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 207 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 795,29 € | 147 092,63 € | 3 991 204,71 € |
| Année 2 | 223 648,82 € | 139 239,10 € | 3 767 555,89 € |
| Année 3 | 231 788,12 € | 131 099,80 € | 3 535 767,77 € |
| Année 4 | 240 223,67 € | 122 664,25 € | 3 295 544,10 € |
| Année 5 | 248 966,19 € | 113 921,73 € | 3 046 577,91 € |
| Année 6 | 258 026,90 € | 104 861,02 € | 2 788 551,01 € |
| Année 7 | 267 417,35 € | 95 470,57 € | 2 521 133,66 € |
| Année 8 | 277 149,55 € | 85 738,37 € | 2 243 984,11 € |
| Année 9 | 287 235,93 € | 75 651,99 € | 1 956 748,18 € |
| Année 10 | 297 689,39 € | 65 198,53 € | 1 659 058,79 € |
| Année 11 | 308 523,30 € | 54 364,62 € | 1 350 535,49 € |
| Année 12 | 319 751,48 € | 43 136,44 € | 1 030 784,01 € |
| Année 13 | 331 388,30 € | 31 499,62 € | 699 395,71 € |
| Année 14 | 343 448,60 € | 19 439,32 € | 355 947,11 € |
| Année 15 | 355 947,11 € | 6 940,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 207 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 402 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.