Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 207 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 789,82 € | 24 789,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 121 € / mois | 70 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 560 € | 4 543 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 175 € | 4 312 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 207 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 091,20 € | 152 386,64 € | 4 061 908,80 € |
| Année 2 | 150 521,53 € | 146 956,31 € | 3 911 387,27 € |
| Année 3 | 156 155,12 € | 141 322,72 € | 3 755 232,15 € |
| Année 4 | 161 999,55 € | 135 478,29 € | 3 593 232,60 € |
| Année 5 | 168 062,73 € | 129 415,11 € | 3 425 169,87 € |
| Année 6 | 174 352,82 € | 123 125,02 € | 3 250 817,05 € |
| Année 7 | 180 878,36 € | 116 599,48 € | 3 069 938,69 € |
| Année 8 | 187 648,09 € | 109 829,75 € | 2 882 290,60 € |
| Année 9 | 194 671,23 € | 102 806,61 € | 2 687 619,37 € |
| Année 10 | 201 957,19 € | 95 520,65 € | 2 485 662,18 € |
| Année 11 | 209 515,88 € | 87 961,96 € | 2 276 146,30 € |
| Année 12 | 217 357,44 € | 80 120,40 € | 2 058 788,86 € |
| Année 13 | 225 492,49 € | 71 985,35 € | 1 833 296,37 € |
| Année 14 | 233 932,01 € | 63 545,83 € | 1 599 364,36 € |
| Année 15 | 242 687,40 € | 54 790,44 € | 1 356 676,96 € |
| Année 16 | 251 770,49 € | 45 707,35 € | 1 104 906,47 € |
| Année 17 | 261 193,51 € | 36 284,33 € | 843 712,96 € |
| Année 18 | 270 969,23 € | 26 508,61 € | 572 743,73 € |
| Année 19 | 281 110,80 € | 16 367,04 € | 291 632,93 € |
| Année 20 | 291 632,93 € | 5 845,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 207 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 420 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 484 € pour cette enveloppe de financement.