Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 123 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 640,44 € | 29 640,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 820 € / mois | 84 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 880 € | 4 453 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 088 € | 4 226 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 123 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 512,14 € | 144 173,14 € | 3 911 987,86 € |
| Année 2 | 219 209,80 € | 136 475,48 € | 3 692 778,06 € |
| Année 3 | 227 187,54 € | 128 497,74 € | 3 465 590,52 € |
| Année 4 | 235 455,64 € | 120 229,64 € | 3 230 134,88 € |
| Année 5 | 244 024,65 € | 111 660,63 € | 2 986 110,23 € |
| Année 6 | 252 905,52 € | 102 779,76 € | 2 733 204,71 € |
| Année 7 | 262 109,56 € | 93 575,72 € | 2 471 095,15 € |
| Année 8 | 271 648,62 € | 84 036,66 € | 2 199 446,53 € |
| Année 9 | 281 534,80 € | 74 150,48 € | 1 917 911,73 € |
| Année 10 | 291 780,77 € | 63 904,51 € | 1 626 130,96 € |
| Année 11 | 302 399,64 € | 53 285,64 € | 1 323 731,32 € |
| Année 12 | 313 404,96 € | 42 280,32 € | 1 010 326,36 € |
| Année 13 | 324 810,81 € | 30 874,47 € | 685 515,55 € |
| Année 14 | 336 631,72 € | 19 053,56 € | 348 883,83 € |
| Année 15 | 348 883,83 € | 6 802,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 123 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 482 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 088 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 412 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.