Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 132 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 246,47 € | 21 246,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 383 € / mois | 60 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 600 € | 4 463 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 313 € | 4 235 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 132 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 725,50 € | 153 232,14 € | 4 030 774,50 € |
| Année 2 | 105 606,44 € | 149 351,20 € | 3 925 168,06 € |
| Année 3 | 109 635,45 € | 145 322,19 € | 3 815 532,61 € |
| Année 4 | 113 818,18 € | 141 139,46 € | 3 701 714,43 € |
| Année 5 | 118 160,50 € | 136 797,14 € | 3 583 553,93 € |
| Année 6 | 122 668,48 € | 132 289,16 € | 3 460 885,45 € |
| Année 7 | 127 348,43 € | 127 609,21 € | 3 333 537,02 € |
| Année 8 | 132 206,96 € | 122 750,68 € | 3 201 330,06 € |
| Année 9 | 137 250,81 € | 117 706,83 € | 3 064 079,25 € |
| Année 10 | 142 487,10 € | 112 470,54 € | 2 921 592,15 € |
| Année 11 | 147 923,16 € | 107 034,48 € | 2 773 668,99 € |
| Année 12 | 153 566,63 € | 101 391,01 € | 2 620 102,36 € |
| Année 13 | 159 425,40 € | 95 532,24 € | 2 460 676,96 € |
| Année 14 | 165 507,69 € | 89 449,95 € | 2 295 169,27 € |
| Année 15 | 171 822,03 € | 83 135,61 € | 2 123 347,24 € |
| Année 16 | 178 377,28 € | 76 580,36 € | 1 944 969,96 € |
| Année 17 | 185 182,57 € | 69 775,07 € | 1 759 787,39 € |
| Année 18 | 192 247,54 € | 62 710,10 € | 1 567 539,85 € |
| Année 19 | 199 582,03 € | 55 375,61 € | 1 367 957,82 € |
| Année 20 | 207 196,34 € | 47 761,30 € | 1 160 761,48 € |
| Année 21 | 215 101,14 € | 39 856,50 € | 945 660,34 € |
| Année 22 | 223 307,52 € | 31 650,12 € | 722 352,82 € |
| Année 23 | 231 827,00 € | 23 130,64 € | 490 525,82 € |
| Année 24 | 240 671,50 € | 14 286,14 € | 249 854,32 € |
| Année 25 | 249 854,32 € | 5 104,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 132 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 590 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 704 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.