Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 032 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 732,34 € | 20 732,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 825 € / mois | 59 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 600 € | 4 355 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 813 € | 4 133 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 032 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 263,90 € | 149 524,18 € | 3 933 236,10 € |
| Année 2 | 103 050,95 € | 145 737,13 € | 3 830 185,15 € |
| Année 3 | 106 982,47 € | 141 805,61 € | 3 723 202,68 € |
| Année 4 | 111 063,98 € | 137 724,10 € | 3 612 138,70 € |
| Année 5 | 115 301,24 € | 133 486,84 € | 3 496 837,46 € |
| Année 6 | 119 700,11 € | 129 087,97 € | 3 377 137,35 € |
| Année 7 | 124 266,84 € | 124 521,24 € | 3 252 870,51 € |
| Année 8 | 129 007,77 € | 119 780,31 € | 3 123 862,74 € |
| Année 9 | 133 929,58 € | 114 858,50 € | 2 989 933,16 € |
| Année 10 | 139 039,16 € | 109 748,92 € | 2 850 894,00 € |
| Année 11 | 144 343,68 € | 104 444,40 € | 2 706 550,32 € |
| Année 12 | 149 850,58 € | 98 937,50 € | 2 556 699,74 € |
| Année 13 | 155 567,58 € | 93 220,50 € | 2 401 132,16 € |
| Année 14 | 161 502,68 € | 87 285,40 € | 2 239 629,48 € |
| Année 15 | 167 664,23 € | 81 123,85 € | 2 071 965,25 € |
| Année 16 | 174 060,83 € | 74 727,25 € | 1 897 904,42 € |
| Année 17 | 180 701,48 € | 68 086,60 € | 1 717 202,94 € |
| Année 18 | 187 595,47 € | 61 192,61 € | 1 529 607,47 € |
| Année 19 | 194 752,48 € | 54 035,60 € | 1 334 854,99 € |
| Année 20 | 202 182,54 € | 46 605,54 € | 1 132 672,45 € |
| Année 21 | 209 896,06 € | 38 892,02 € | 922 776,39 € |
| Année 22 | 217 903,86 € | 30 884,22 € | 704 872,53 € |
| Année 23 | 226 217,17 € | 22 570,91 € | 478 655,36 € |
| Année 24 | 234 847,68 € | 13 940,40 € | 243 807,68 € |
| Année 25 | 243 807,68 € | 4 980,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 032 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.