Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 133 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 213,52 € | 20 213,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 253 € / mois | 57 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 680 € | 4 464 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 338 € | 4 236 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 133 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 298,23 € | 172 264,01 € | 4 063 201,77 € |
| Année 2 | 73 308,28 € | 169 253,96 € | 3 989 893,49 € |
| Année 3 | 76 447,18 € | 166 115,06 € | 3 913 446,31 € |
| Année 4 | 79 720,51 € | 162 841,73 € | 3 833 725,80 € |
| Année 5 | 83 133,97 € | 159 428,27 € | 3 750 591,83 € |
| Année 6 | 86 693,60 € | 155 868,64 € | 3 663 898,23 € |
| Année 7 | 90 405,66 € | 152 156,58 € | 3 573 492,57 € |
| Année 8 | 94 276,63 € | 148 285,61 € | 3 479 215,94 € |
| Année 9 | 98 313,38 € | 144 248,86 € | 3 380 902,56 € |
| Année 10 | 102 522,97 € | 140 039,27 € | 3 278 379,59 € |
| Année 11 | 106 912,78 € | 135 649,46 € | 3 171 466,81 € |
| Année 12 | 111 490,58 € | 131 071,66 € | 3 059 976,23 € |
| Année 13 | 116 264,37 € | 126 297,87 € | 2 943 711,86 € |
| Année 14 | 121 242,60 € | 121 319,64 € | 2 822 469,26 € |
| Année 15 | 126 433,97 € | 116 128,27 € | 2 696 035,29 € |
| Année 16 | 131 847,62 € | 110 714,62 € | 2 564 187,67 € |
| Année 17 | 137 493,04 € | 105 069,20 € | 2 426 694,63 € |
| Année 18 | 143 380,22 € | 99 182,02 € | 2 283 314,41 € |
| Année 19 | 149 519,51 € | 93 042,73 € | 2 133 794,90 € |
| Année 20 | 155 921,63 € | 86 640,61 € | 1 977 873,27 € |
| Année 21 | 162 597,88 € | 79 964,36 € | 1 815 275,39 € |
| Année 22 | 169 560,02 € | 73 002,22 € | 1 645 715,37 € |
| Année 23 | 176 820,23 € | 65 742,01 € | 1 468 895,14 € |
| Année 24 | 184 391,32 € | 58 170,92 € | 1 284 503,82 € |
| Année 25 | 192 286,56 € | 50 275,68 € | 1 092 217,26 € |
| Année 26 | 200 519,91 € | 42 042,33 € | 891 697,35 € |
| Année 27 | 209 105,77 € | 33 456,47 € | 682 591,58 € |
| Année 28 | 218 059,25 € | 24 502,99 € | 464 532,33 € |
| Année 29 | 227 396,12 € | 15 166,12 € | 237 136,21 € |
| Année 30 | 237 136,21 € | 5 429,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 133 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.