Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 133 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 356,72 € | 24 356,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 808 € / mois | 69 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 680 € | 4 464 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 338 € | 4 236 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 133 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 556,33 € | 149 724,31 € | 3 990 943,67 € |
| Année 2 | 147 891,82 € | 144 388,82 € | 3 843 051,85 € |
| Année 3 | 153 426,96 € | 138 853,68 € | 3 689 624,89 € |
| Année 4 | 159 169,29 € | 133 111,35 € | 3 530 455,60 € |
| Année 5 | 165 126,53 € | 127 154,11 € | 3 365 329,07 € |
| Année 6 | 171 306,76 € | 120 973,88 € | 3 194 022,31 € |
| Année 7 | 177 718,26 € | 114 562,38 € | 3 016 304,05 € |
| Année 8 | 184 369,72 € | 107 910,92 € | 2 831 934,33 € |
| Année 9 | 191 270,15 € | 101 010,49 € | 2 640 664,18 € |
| Année 10 | 198 428,83 € | 93 851,81 € | 2 442 235,35 € |
| Année 11 | 205 855,44 € | 86 425,20 € | 2 236 379,91 € |
| Année 12 | 213 560,02 € | 78 720,62 € | 2 022 819,89 € |
| Année 13 | 221 552,95 € | 70 727,69 € | 1 801 266,94 € |
| Année 14 | 229 845,02 € | 62 435,62 € | 1 571 421,92 € |
| Année 15 | 238 447,44 € | 53 833,20 € | 1 332 974,48 € |
| Année 16 | 247 371,84 € | 44 908,80 € | 1 085 602,64 € |
| Année 17 | 256 630,25 € | 35 650,39 € | 828 972,39 € |
| Année 18 | 266 235,18 € | 26 045,46 € | 562 737,21 € |
| Année 19 | 276 199,58 € | 16 081,06 € | 286 537,63 € |
| Année 20 | 286 537,63 € | 5 743,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 133 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 330 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.