Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 183 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 651,35 € | 24 651,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 701 € / mois | 70 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 680 € | 4 518 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 588 € | 4 288 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 183 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 280,79 € | 151 535,41 € | 4 039 219,21 € |
| Année 2 | 149 680,79 € | 146 135,41 € | 3 889 538,42 € |
| Année 3 | 155 282,94 € | 140 533,26 € | 3 734 255,48 € |
| Année 4 | 161 094,70 € | 134 721,50 € | 3 573 160,78 € |
| Année 5 | 167 124,02 € | 128 692,18 € | 3 406 036,76 € |
| Année 6 | 173 379,00 € | 122 437,20 € | 3 232 657,76 € |
| Année 7 | 179 868,05 € | 115 948,15 € | 3 052 789,71 € |
| Année 8 | 186 599,97 € | 109 216,23 € | 2 866 189,74 € |
| Année 9 | 193 583,86 € | 102 232,34 € | 2 672 605,88 € |
| Année 10 | 200 829,15 € | 94 987,05 € | 2 471 776,73 € |
| Année 11 | 208 345,60 € | 87 470,60 € | 2 263 431,13 € |
| Année 12 | 216 143,36 € | 79 672,84 € | 2 047 287,77 € |
| Année 13 | 224 232,98 € | 71 583,22 € | 1 823 054,79 € |
| Année 14 | 232 625,36 € | 63 190,84 € | 1 590 429,43 € |
| Année 15 | 241 331,85 € | 54 484,35 € | 1 349 097,58 € |
| Année 16 | 250 364,21 € | 45 451,99 € | 1 098 733,37 € |
| Année 17 | 259 734,62 € | 36 081,58 € | 838 998,75 € |
| Année 18 | 269 455,71 € | 26 360,49 € | 569 543,04 € |
| Année 19 | 279 540,65 € | 16 275,55 € | 290 002,39 € |
| Année 20 | 290 002,39 € | 5 813,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 183 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 334 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.