Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 183 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 508,68 € | 21 508,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 178 € / mois | 61 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 680 € | 4 518 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 588 € | 4 288 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 183 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 980,92 € | 155 123,24 € | 4 080 519,08 € |
| Année 2 | 106 909,77 € | 151 194,39 € | 3 973 609,31 € |
| Année 3 | 110 988,53 € | 147 115,63 € | 3 862 620,78 € |
| Année 4 | 115 222,89 € | 142 881,27 € | 3 747 397,89 € |
| Année 5 | 119 618,79 € | 138 485,37 € | 3 627 779,10 € |
| Année 6 | 124 182,41 € | 133 921,75 € | 3 503 596,69 € |
| Année 7 | 128 920,11 € | 129 184,05 € | 3 374 676,58 € |
| Année 8 | 133 838,58 € | 124 265,58 € | 3 240 838,00 € |
| Année 9 | 138 944,70 € | 119 159,46 € | 3 101 893,30 € |
| Année 10 | 144 245,63 € | 113 858,53 € | 2 957 647,67 € |
| Année 11 | 149 748,78 € | 108 355,38 € | 2 807 898,89 € |
| Année 12 | 155 461,90 € | 102 642,26 € | 2 652 436,99 € |
| Année 13 | 161 392,96 € | 96 711,20 € | 2 491 044,03 € |
| Année 14 | 167 550,32 € | 90 553,84 € | 2 323 493,71 € |
| Année 15 | 173 942,58 € | 84 161,58 € | 2 149 551,13 € |
| Année 16 | 180 578,72 € | 77 525,44 € | 1 968 972,41 € |
| Année 17 | 187 468,03 € | 70 636,13 € | 1 781 504,38 € |
| Année 18 | 194 620,18 € | 63 483,98 € | 1 586 884,20 € |
| Année 19 | 202 045,18 € | 56 058,98 € | 1 384 839,02 € |
| Année 20 | 209 753,47 € | 48 350,69 € | 1 175 085,55 € |
| Année 21 | 217 755,84 € | 40 348,32 € | 957 329,71 € |
| Année 22 | 226 063,49 € | 32 040,67 € | 731 266,22 € |
| Année 23 | 234 688,12 € | 23 416,04 € | 496 578,10 € |
| Année 24 | 243 641,76 € | 14 462,40 € | 252 936,34 € |
| Année 25 | 252 936,34 € | 5 167,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 183 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 202 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 418 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.