Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 283 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 022,81 € | 22 022,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 736 € / mois | 62 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 342 680 € | 4 626 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 088 € | 4 390 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 283 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 283 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 442,50 € | 158 831,22 € | 4 178 057,50 € |
| Année 2 | 109 465,29 € | 154 808,43 € | 4 068 592,21 € |
| Année 3 | 113 641,52 € | 150 632,20 € | 3 954 950,69 € |
| Année 4 | 117 977,09 € | 146 296,63 € | 3 836 973,60 € |
| Année 5 | 122 478,07 € | 141 795,65 € | 3 714 495,53 € |
| Année 6 | 127 150,77 € | 137 122,95 € | 3 587 344,76 € |
| Année 7 | 132 001,74 € | 132 271,98 € | 3 455 343,02 € |
| Année 8 | 137 037,76 € | 127 235,96 € | 3 318 305,26 € |
| Année 9 | 142 265,95 € | 122 007,77 € | 3 176 039,31 € |
| Année 10 | 147 693,58 € | 116 580,14 € | 3 028 345,73 € |
| Année 11 | 153 328,28 € | 110 945,44 € | 2 875 017,45 € |
| Année 12 | 159 177,95 € | 105 095,77 € | 2 715 839,50 € |
| Année 13 | 165 250,77 € | 99 022,95 € | 2 550 588,73 € |
| Année 14 | 171 555,31 € | 92 718,41 € | 2 379 033,42 € |
| Année 15 | 178 100,36 € | 86 173,36 € | 2 200 933,06 € |
| Année 16 | 184 895,12 € | 79 378,60 € | 2 016 037,94 € |
| Année 17 | 191 949,10 € | 72 324,62 € | 1 824 088,84 € |
| Année 18 | 199 272,21 € | 65 001,51 € | 1 624 816,63 € |
| Année 19 | 206 874,72 € | 57 399,00 € | 1 417 941,91 € |
| Année 20 | 214 767,27 € | 49 506,45 € | 1 203 174,64 € |
| Année 21 | 222 960,91 € | 41 312,81 € | 980 213,73 € |
| Année 22 | 231 467,13 € | 32 806,59 € | 748 746,60 € |
| Année 23 | 240 297,93 € | 23 975,79 € | 508 448,67 € |
| Année 24 | 249 465,60 € | 14 808,12 € | 258 983,07 € |
| Année 25 | 258 983,07 € | 5 290,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 283 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.