Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 333 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 279,88 € | 22 279,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 515 € / mois | 63 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 680 € | 4 680 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 338 € | 4 441 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 333 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 673,36 € | 160 685,20 € | 4 226 826,64 € |
| Année 2 | 110 743,09 € | 156 615,47 € | 4 116 083,55 € |
| Année 3 | 114 968,10 € | 152 390,46 € | 4 001 115,45 € |
| Année 4 | 119 354,26 € | 148 004,30 € | 3 881 761,19 € |
| Année 5 | 123 907,77 € | 143 450,79 € | 3 757 853,42 € |
| Année 6 | 128 635,02 € | 138 723,54 € | 3 629 218,40 € |
| Année 7 | 133 542,63 € | 133 815,93 € | 3 495 675,77 € |
| Année 8 | 138 637,45 € | 128 721,11 € | 3 357 038,32 € |
| Année 9 | 143 926,65 € | 123 431,91 € | 3 213 111,67 € |
| Année 10 | 149 417,64 € | 117 940,92 € | 3 063 694,03 € |
| Année 11 | 155 118,12 € | 112 240,44 € | 2 908 575,91 € |
| Année 12 | 161 036,06 € | 106 322,50 € | 2 747 539,85 € |
| Année 13 | 167 179,80 € | 100 178,76 € | 2 580 360,05 € |
| Année 14 | 173 557,92 € | 93 800,64 € | 2 406 802,13 € |
| Année 15 | 180 179,37 € | 87 179,19 € | 2 226 622,76 € |
| Année 16 | 187 053,43 € | 80 305,13 € | 2 039 569,33 € |
| Année 17 | 194 189,79 € | 73 168,77 € | 1 845 379,54 € |
| Année 18 | 201 598,38 € | 65 760,18 € | 1 643 781,16 € |
| Année 19 | 209 289,61 € | 58 068,95 € | 1 434 491,55 € |
| Année 20 | 217 274,28 € | 50 084,28 € | 1 217 217,27 € |
| Année 21 | 225 563,57 € | 41 794,99 € | 991 653,70 € |
| Année 22 | 234 169,12 € | 33 189,44 € | 757 484,58 € |
| Année 23 | 243 102,99 € | 24 255,57 € | 514 381,59 € |
| Année 24 | 252 377,68 € | 14 980,88 € | 262 003,91 € |
| Année 25 | 262 003,91 € | 5 352,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 333 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 657 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 002 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.