Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 433 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 794,01 € | 22 794,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 073 € / mois | 65 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 680 € | 4 788 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 838 € | 4 544 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 433 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 134,96 € | 164 393,16 € | 4 324 365,04 € |
| Année 2 | 113 298,57 € | 160 229,55 € | 4 211 066,47 € |
| Année 3 | 117 621,07 € | 155 907,05 € | 4 093 445,40 € |
| Année 4 | 122 108,47 € | 151 419,65 € | 3 971 336,93 € |
| Année 5 | 126 767,06 € | 146 761,06 € | 3 844 569,87 € |
| Année 6 | 131 603,41 € | 141 924,71 € | 3 712 966,46 € |
| Année 7 | 136 624,23 € | 136 903,89 € | 3 576 342,23 € |
| Année 8 | 141 836,65 € | 131 691,47 € | 3 434 505,58 € |
| Année 9 | 147 247,87 € | 126 280,25 € | 3 287 257,71 € |
| Année 10 | 152 865,57 € | 120 662,55 € | 3 134 392,14 € |
| Année 11 | 158 697,60 € | 114 830,52 € | 2 975 694,54 € |
| Année 12 | 164 752,11 € | 108 776,01 € | 2 810 942,43 € |
| Année 13 | 171 037,62 € | 102 490,50 € | 2 639 904,81 € |
| Année 14 | 177 562,93 € | 95 965,19 € | 2 462 341,88 € |
| Année 15 | 184 337,18 € | 89 190,94 € | 2 278 004,70 € |
| Année 16 | 191 369,88 € | 82 158,24 € | 2 086 634,82 € |
| Année 17 | 198 670,90 € | 74 857,22 € | 1 887 963,92 € |
| Année 18 | 206 250,43 € | 67 277,69 € | 1 681 713,49 € |
| Année 19 | 214 119,15 € | 59 408,97 € | 1 467 594,34 € |
| Année 20 | 222 288,08 € | 51 240,04 € | 1 245 306,26 € |
| Année 21 | 230 768,67 € | 42 759,45 € | 1 014 537,59 € |
| Année 22 | 239 572,78 € | 33 955,34 € | 774 964,81 € |
| Année 23 | 248 712,80 € | 24 815,32 € | 526 252,01 € |
| Année 24 | 258 201,50 € | 15 326,62 € | 268 050,51 € |
| Année 25 | 268 050,51 € | 5 475,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 433 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 126 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.