Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 433 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 868,78 € | 31 868,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 572 € / mois | 91 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 680 € | 4 788 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 838 € | 4 544 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 433 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 413,45 € | 155 011,91 € | 4 206 086,55 € |
| Année 2 | 235 689,77 € | 146 735,59 € | 3 970 396,78 € |
| Année 3 | 244 267,30 € | 138 158,06 € | 3 726 129,48 € |
| Année 4 | 253 156,98 € | 129 268,38 € | 3 472 972,50 € |
| Année 5 | 262 370,24 € | 120 055,12 € | 3 210 602,26 € |
| Année 6 | 271 918,72 € | 110 506,64 € | 2 938 683,54 € |
| Année 7 | 281 814,75 € | 100 610,61 € | 2 656 868,79 € |
| Année 8 | 292 070,89 € | 90 354,47 € | 2 364 797,90 € |
| Année 9 | 302 700,36 € | 79 725,00 € | 2 062 097,54 € |
| Année 10 | 313 716,62 € | 68 708,74 € | 1 748 380,92 € |
| Année 11 | 325 133,79 € | 57 291,57 € | 1 423 247,13 € |
| Année 12 | 336 966,48 € | 45 458,88 € | 1 086 280,65 € |
| Année 13 | 349 229,80 € | 33 195,56 € | 737 050,85 € |
| Année 14 | 361 939,43 € | 20 485,93 € | 375 111,42 € |
| Année 15 | 375 111,42 € | 7 313,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 433 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 443 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 202 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 354 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 838 € (2,5%).