Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 433 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 680,58 € | 21 680,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 699 € / mois | 61 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 680 € | 4 788 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 838 € | 4 544 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 433 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 400,44 € | 184 766,52 € | 4 358 099,56 € |
| Année 2 | 78 628,93 € | 181 538,03 € | 4 279 470,63 € |
| Année 3 | 81 995,66 € | 178 171,30 € | 4 197 474,97 € |
| Année 4 | 85 506,56 € | 174 660,40 € | 4 111 968,41 € |
| Année 5 | 89 167,78 € | 170 999,18 € | 4 022 800,63 € |
| Année 6 | 92 985,77 € | 167 181,19 € | 3 929 814,86 € |
| Année 7 | 96 967,23 € | 163 199,73 € | 3 832 847,63 € |
| Année 8 | 101 119,18 € | 159 047,78 € | 3 731 728,45 € |
| Année 9 | 105 448,88 € | 154 718,08 € | 3 626 279,57 € |
| Année 10 | 109 963,99 € | 150 202,97 € | 3 516 315,58 € |
| Année 11 | 114 672,43 € | 145 494,53 € | 3 401 643,15 € |
| Année 12 | 119 582,48 € | 140 584,48 € | 3 282 060,67 € |
| Année 13 | 124 702,76 € | 135 464,20 € | 3 157 357,91 € |
| Année 14 | 130 042,30 € | 130 124,66 € | 3 027 315,61 € |
| Année 15 | 135 610,46 € | 124 556,50 € | 2 891 705,15 € |
| Année 16 | 141 417,01 € | 118 749,95 € | 2 750 288,14 € |
| Année 17 | 147 472,20 € | 112 694,76 € | 2 602 815,94 € |
| Année 18 | 153 786,67 € | 106 380,29 € | 2 449 029,27 € |
| Année 19 | 160 371,53 € | 99 795,43 € | 2 288 657,74 € |
| Année 20 | 167 238,31 € | 92 928,65 € | 2 121 419,43 € |
| Année 21 | 174 399,11 € | 85 767,85 € | 1 947 020,32 € |
| Année 22 | 181 866,53 € | 78 300,43 € | 1 765 153,79 € |
| Année 23 | 189 653,70 € | 70 513,26 € | 1 575 500,09 € |
| Année 24 | 197 774,30 € | 62 392,66 € | 1 377 725,79 € |
| Année 25 | 206 242,59 € | 53 924,37 € | 1 171 483,20 € |
| Année 26 | 215 073,49 € | 45 093,47 € | 956 409,71 € |
| Année 27 | 224 282,51 € | 35 884,45 € | 732 127,20 € |
| Année 28 | 233 885,86 € | 26 281,10 € | 498 241,34 € |
| Année 29 | 243 900,36 € | 16 266,60 € | 254 340,98 € |
| Année 30 | 254 340,98 € | 5 823,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 433 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 443 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.