Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 483 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 925,08 € | 21 925,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 440 € / mois | 62 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 358 680 € | 4 842 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 088 € | 4 595 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 483 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 250,68 € | 186 850,28 € | 4 407 249,32 € |
| Année 2 | 79 515,56 € | 183 585,40 € | 4 327 733,76 € |
| Année 3 | 82 920,26 € | 180 180,70 € | 4 244 813,50 € |
| Année 4 | 86 470,74 € | 176 630,22 € | 4 158 342,76 € |
| Année 5 | 90 173,27 € | 172 927,69 € | 4 068 169,49 € |
| Année 6 | 94 034,30 € | 169 066,66 € | 3 974 135,19 € |
| Année 7 | 98 060,66 € | 165 040,30 € | 3 876 074,53 € |
| Année 8 | 102 259,42 € | 160 841,54 € | 3 773 815,11 € |
| Année 9 | 106 637,97 € | 156 462,99 € | 3 667 177,14 € |
| Année 10 | 111 204,00 € | 151 896,96 € | 3 555 973,14 € |
| Année 11 | 115 965,52 € | 147 135,44 € | 3 440 007,62 € |
| Année 12 | 120 930,93 € | 142 170,03 € | 3 319 076,69 € |
| Année 13 | 126 108,96 € | 136 992,00 € | 3 192 967,73 € |
| Année 14 | 131 508,69 € | 131 592,27 € | 3 061 459,04 € |
| Année 15 | 137 139,63 € | 125 961,33 € | 2 924 319,41 € |
| Année 16 | 143 011,69 € | 120 089,27 € | 2 781 307,72 € |
| Année 17 | 149 135,15 € | 113 965,81 € | 2 632 172,57 € |
| Année 18 | 155 520,83 € | 107 580,13 € | 2 476 651,74 € |
| Année 19 | 162 179,91 € | 100 921,05 € | 2 314 471,83 € |
| Année 20 | 169 124,13 € | 93 976,83 € | 2 145 347,70 € |
| Année 21 | 176 365,69 € | 86 735,27 € | 1 968 982,01 € |
| Année 22 | 183 917,32 € | 79 183,64 € | 1 785 064,69 € |
| Année 23 | 191 792,28 € | 71 308,68 € | 1 593 272,41 € |
| Année 24 | 200 004,49 € | 63 096,47 € | 1 393 267,92 € |
| Année 25 | 208 568,24 € | 54 532,72 € | 1 184 699,68 € |
| Année 26 | 217 498,72 € | 45 602,24 € | 967 200,96 € |
| Année 27 | 226 811,61 € | 36 289,35 € | 740 389,35 € |
| Année 28 | 236 523,22 € | 26 577,74 € | 503 866,13 € |
| Année 29 | 246 650,67 € | 16 450,29 € | 257 215,46 € |
| Année 30 | 257 215,46 € | 5 889,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 483 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 802 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.