Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 383 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 536,94 € | 22 536,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 294 € / mois | 64 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 680 € | 4 734 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 588 € | 4 493 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 383 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 904,09 € | 162 539,19 € | 4 275 595,91 € |
| Année 2 | 112 020,77 € | 158 422,51 € | 4 163 575,14 € |
| Année 3 | 116 294,52 € | 154 148,76 € | 4 047 280,62 € |
| Année 4 | 120 731,29 € | 149 711,99 € | 3 926 549,33 € |
| Année 5 | 125 337,35 € | 145 105,93 € | 3 801 211,98 € |
| Année 6 | 130 119,15 € | 140 324,13 € | 3 671 092,83 € |
| Année 7 | 135 083,35 € | 135 359,93 € | 3 536 009,48 € |
| Année 8 | 140 236,96 € | 130 206,32 € | 3 395 772,52 € |
| Année 9 | 145 587,18 € | 124 856,10 € | 3 250 185,34 € |
| Année 10 | 151 141,53 € | 119 301,75 € | 3 099 043,81 € |
| Année 11 | 156 907,76 € | 113 535,52 € | 2 942 136,05 € |
| Année 12 | 162 893,99 € | 107 549,29 € | 2 779 242,06 € |
| Année 13 | 169 108,63 € | 101 334,65 € | 2 610 133,43 € |
| Année 14 | 175 560,32 € | 94 882,96 € | 2 434 573,11 € |
| Année 15 | 182 258,18 € | 88 185,10 € | 2 252 314,93 € |
| Année 16 | 189 211,57 € | 81 231,71 € | 2 063 103,36 € |
| Année 17 | 196 430,22 € | 74 013,06 € | 1 866 673,14 € |
| Année 18 | 203 924,31 € | 66 518,97 € | 1 662 748,83 € |
| Année 19 | 211 704,27 € | 58 739,01 € | 1 451 044,56 € |
| Année 20 | 219 781,07 € | 50 662,21 € | 1 231 263,49 € |
| Année 21 | 228 165,98 € | 42 277,30 € | 1 003 097,51 € |
| Année 22 | 236 870,82 € | 33 572,46 € | 766 226,69 € |
| Année 23 | 245 907,76 € | 24 535,52 € | 520 318,93 € |
| Année 24 | 255 289,45 € | 15 153,83 € | 265 029,48 € |
| Année 25 | 265 029,48 € | 5 414,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 383 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 602 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 350 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 588 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.