Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 383 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 829,85 € | 25 829,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 272 € / mois | 73 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 680 € | 4 734 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 588 € | 4 493 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 178,37 € | 158 779,83 € | 4 232 321,63 € |
| Année 2 | 156 836,52 € | 153 121,68 € | 4 075 485,11 € |
| Année 3 | 162 706,46 € | 147 251,74 € | 3 912 778,65 € |
| Année 4 | 168 796,09 € | 141 162,11 € | 3 743 982,56 € |
| Année 5 | 175 113,61 € | 134 844,59 € | 3 568 868,95 € |
| Année 6 | 181 667,62 € | 128 290,58 € | 3 387 201,33 € |
| Année 7 | 188 466,91 € | 121 491,29 € | 3 198 734,42 € |
| Année 8 | 195 520,69 € | 114 437,51 € | 3 003 213,73 € |
| Année 9 | 202 838,45 € | 107 119,75 € | 2 800 375,28 € |
| Année 10 | 210 430,10 € | 99 528,10 € | 2 589 945,18 € |
| Année 11 | 218 305,88 € | 91 652,32 € | 2 371 639,30 € |
| Année 12 | 226 476,43 € | 83 481,77 € | 2 145 162,87 € |
| Année 13 | 234 952,78 € | 75 005,42 € | 1 910 210,09 € |
| Année 14 | 243 746,38 € | 66 211,82 € | 1 666 463,71 € |
| Année 15 | 252 869,09 € | 57 089,11 € | 1 413 594,62 € |
| Année 16 | 262 333,25 € | 47 624,95 € | 1 151 261,37 € |
| Année 17 | 272 151,62 € | 37 806,58 € | 879 109,75 € |
| Année 18 | 282 337,45 € | 27 620,75 € | 596 772,30 € |
| Année 19 | 292 904,53 € | 17 053,67 € | 303 867,77 € |
| Année 20 | 303 867,77 € | 6 091,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 383 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 438 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 350 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 602 € pour cette enveloppe de financement.