Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 333 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 535,23 € | 25 535,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 379 € / mois | 72 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 680 € | 4 680 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 338 € | 4 441 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 454,03 € | 156 968,73 € | 4 184 045,97 € |
| Année 2 | 155 047,65 € | 151 375,11 € | 4 028 998,32 € |
| Année 3 | 160 850,64 € | 145 572,12 € | 3 868 147,68 € |
| Année 4 | 166 870,82 € | 139 551,94 € | 3 701 276,86 € |
| Année 5 | 173 116,30 € | 133 306,46 € | 3 528 160,56 € |
| Année 6 | 179 595,53 € | 126 827,23 € | 3 348 565,03 € |
| Année 7 | 186 317,27 € | 120 105,49 € | 3 162 247,76 € |
| Année 8 | 193 290,60 € | 113 132,16 € | 2 968 957,16 € |
| Année 9 | 200 524,89 € | 105 897,87 € | 2 768 432,27 € |
| Année 10 | 208 029,95 € | 98 392,81 € | 2 560 402,32 € |
| Année 11 | 215 815,90 € | 90 606,86 € | 2 344 586,42 € |
| Année 12 | 223 893,26 € | 82 529,50 € | 2 120 693,16 € |
| Année 13 | 232 272,94 € | 74 149,82 € | 1 888 420,22 € |
| Année 14 | 240 966,22 € | 65 456,54 € | 1 647 454,00 € |
| Année 15 | 249 984,88 € | 56 437,88 € | 1 397 469,12 € |
| Année 16 | 259 341,09 € | 47 081,67 € | 1 138 128,03 € |
| Année 17 | 269 047,49 € | 37 375,27 € | 869 080,54 € |
| Année 18 | 279 117,13 € | 27 305,63 € | 589 963,41 € |
| Année 19 | 289 563,69 € | 16 859,07 € | 300 399,72 € |
| Année 20 | 300 399,72 € | 6 021,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 333 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 433 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.