Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 142 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 257,54 € | 20 257,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 386 € / mois | 57 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 400 € | 4 473 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 563 € | 4 246 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 142 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 451,41 € | 172 639,07 € | 4 072 048,59 € |
| Année 2 | 73 468,00 € | 169 622,48 € | 3 998 580,59 € |
| Année 3 | 76 613,74 € | 166 476,74 € | 3 921 966,85 € |
| Année 4 | 79 894,21 € | 163 196,27 € | 3 842 072,64 € |
| Année 5 | 83 315,11 € | 159 775,37 € | 3 758 757,53 € |
| Année 6 | 86 882,50 € | 156 207,98 € | 3 671 875,03 € |
| Année 7 | 90 602,63 € | 152 487,85 € | 3 581 272,40 € |
| Année 8 | 94 482,05 € | 148 608,43 € | 3 486 790,35 € |
| Année 9 | 98 527,58 € | 144 562,90 € | 3 388 262,77 € |
| Année 10 | 102 746,34 € | 140 344,14 € | 3 285 516,43 € |
| Année 11 | 107 145,74 € | 135 944,74 € | 3 178 370,69 € |
| Année 12 | 111 733,51 € | 131 356,97 € | 3 066 637,18 € |
| Année 13 | 116 517,71 € | 126 572,77 € | 2 950 119,47 € |
| Année 14 | 121 506,74 € | 121 583,74 € | 2 828 612,73 € |
| Année 15 | 126 709,44 € | 116 381,04 € | 2 701 903,29 € |
| Année 16 | 132 134,89 € | 110 955,59 € | 2 569 768,40 € |
| Année 17 | 137 792,63 € | 105 297,85 € | 2 431 975,77 € |
| Année 18 | 143 692,64 € | 99 397,84 € | 2 288 283,13 € |
| Année 19 | 149 845,27 € | 93 245,21 € | 2 138 437,86 € |
| Année 20 | 156 261,36 € | 86 829,12 € | 1 982 176,50 € |
| Année 21 | 162 952,14 € | 80 138,34 € | 1 819 224,36 € |
| Année 22 | 169 929,42 € | 73 161,06 € | 1 649 294,94 € |
| Année 23 | 177 205,48 € | 65 885,00 € | 1 472 089,46 € |
| Année 24 | 184 793,07 € | 58 297,41 € | 1 287 296,39 € |
| Année 25 | 192 705,52 € | 50 384,96 € | 1 094 590,87 € |
| Année 26 | 200 956,79 € | 42 133,69 € | 893 634,08 € |
| Année 27 | 209 561,37 € | 33 529,11 € | 684 072,71 € |
| Année 28 | 218 534,38 € | 24 556,10 € | 465 538,33 € |
| Année 29 | 227 891,59 € | 15 198,89 € | 237 646,74 € |
| Année 30 | 237 646,74 € | 5 441,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 142 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 414 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.