Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 192 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 502,05 € | 20 502,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 127 € / mois | 58 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 400 € | 4 527 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 813 € | 4 297 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 192 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 301,77 € | 174 722,83 € | 4 121 198,23 € |
| Année 2 | 74 354,78 € | 171 669,82 € | 4 046 843,45 € |
| Année 3 | 77 538,49 € | 168 486,11 € | 3 969 304,96 € |
| Année 4 | 80 858,54 € | 165 166,06 € | 3 888 446,42 € |
| Année 5 | 84 320,74 € | 161 703,86 € | 3 804 125,68 € |
| Année 6 | 87 931,21 € | 158 093,39 € | 3 716 194,47 € |
| Année 7 | 91 696,24 € | 154 328,36 € | 3 624 498,23 € |
| Année 8 | 95 622,49 € | 150 402,11 € | 3 528 875,74 € |
| Année 9 | 99 716,82 € | 146 307,78 € | 3 429 158,92 € |
| Année 10 | 103 986,50 € | 142 038,10 € | 3 325 172,42 € |
| Année 11 | 108 439,01 € | 137 585,59 € | 3 216 733,41 € |
| Année 12 | 113 082,14 € | 132 942,46 € | 3 103 651,27 € |
| Année 13 | 117 924,10 € | 128 100,50 € | 2 985 727,17 € |
| Année 14 | 122 973,36 € | 123 051,24 € | 2 862 753,81 € |
| Année 15 | 128 238,85 € | 117 785,75 € | 2 734 514,96 € |
| Année 16 | 133 729,78 € | 112 294,82 € | 2 600 785,18 € |
| Année 17 | 139 455,82 € | 106 568,78 € | 2 461 329,36 € |
| Année 18 | 145 427,05 € | 100 597,55 € | 2 315 902,31 € |
| Année 19 | 151 653,92 € | 94 370,68 € | 2 164 248,39 € |
| Année 20 | 158 147,46 € | 87 877,14 € | 2 006 100,93 € |
| Année 21 | 164 919,02 € | 81 105,58 € | 1 841 181,91 € |
| Année 22 | 171 980,51 € | 74 044,09 € | 1 669 201,40 € |
| Année 23 | 179 344,37 € | 66 680,23 € | 1 489 857,03 € |
| Année 24 | 187 023,55 € | 59 001,05 € | 1 302 833,48 € |
| Année 25 | 195 031,53 € | 50 993,07 € | 1 107 801,95 € |
| Année 26 | 203 382,38 € | 42 642,22 € | 904 419,57 € |
| Année 27 | 212 090,80 € | 33 933,80 € | 692 328,77 € |
| Année 28 | 221 172,12 € | 24 852,48 € | 471 156,65 € |
| Année 29 | 230 642,28 € | 15 382,32 € | 240 514,37 € |
| Année 30 | 240 514,37 € | 5 506,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 192 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 310 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.