Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 292 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 991,06 € | 20 991,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 609 € / mois | 59 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 400 € | 4 635 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 313 € | 4 399 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 292 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 292 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 002,38 € | 178 890,34 € | 4 219 497,62 € |
| Année 2 | 76 128,20 € | 175 764,52 € | 4 143 369,42 € |
| Année 3 | 79 387,84 € | 172 504,88 € | 4 063 981,58 € |
| Année 4 | 82 787,08 € | 169 105,64 € | 3 981 194,50 € |
| Année 5 | 86 331,87 € | 165 560,85 € | 3 894 862,63 € |
| Année 6 | 90 028,41 € | 161 864,31 € | 3 804 834,22 € |
| Année 7 | 93 883,25 € | 158 009,47 € | 3 710 950,97 € |
| Année 8 | 97 903,15 € | 153 989,57 € | 3 613 047,82 € |
| Année 9 | 102 095,15 € | 149 797,57 € | 3 510 952,67 € |
| Année 10 | 106 466,67 € | 145 426,05 € | 3 404 486,00 € |
| Année 11 | 111 025,36 € | 140 867,36 € | 3 293 460,64 € |
| Année 12 | 115 779,25 € | 136 113,47 € | 3 177 681,39 € |
| Année 13 | 120 736,69 € | 131 156,03 € | 3 056 944,70 € |
| Année 14 | 125 906,38 € | 125 986,34 € | 2 931 038,32 € |
| Année 15 | 131 297,45 € | 120 595,27 € | 2 799 740,87 € |
| Année 16 | 136 919,35 € | 114 973,37 € | 2 662 821,52 € |
| Année 17 | 142 781,96 € | 109 110,76 € | 2 520 039,56 € |
| Année 18 | 148 895,61 € | 102 997,11 € | 2 371 143,95 € |
| Année 19 | 155 271,03 € | 96 621,69 € | 2 215 872,92 € |
| Année 20 | 161 919,40 € | 89 973,32 € | 2 053 953,52 € |
| Année 21 | 168 852,48 € | 83 040,24 € | 1 885 101,04 € |
| Année 22 | 176 082,40 € | 75 810,32 € | 1 709 018,64 € |
| Année 23 | 183 621,92 € | 68 270,80 € | 1 525 396,72 € |
| Année 24 | 191 484,24 € | 60 408,48 € | 1 333 912,48 € |
| Année 25 | 199 683,19 € | 52 209,53 € | 1 134 229,29 € |
| Année 26 | 208 233,24 € | 43 659,48 € | 925 996,05 € |
| Année 27 | 217 149,35 € | 34 743,37 € | 708 846,70 € |
| Année 28 | 226 447,26 € | 25 445,46 € | 482 399,44 € |
| Année 29 | 236 143,29 € | 15 749,43 € | 246 256,15 € |
| Année 30 | 246 256,15 € | 5 638,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 292 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 510 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.