Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 147 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 439,22 € | 24 439,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 058 € / mois | 69 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 800 € | 4 479 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 688 € | 4 251 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 039,22 € | 150 231,42 € | 4 004 460,78 € |
| Année 2 | 148 392,76 € | 144 877,88 € | 3 856 068,02 € |
| Année 3 | 153 946,68 € | 139 323,96 € | 3 702 121,34 € |
| Année 4 | 159 708,47 € | 133 562,17 € | 3 542 412,87 € |
| Année 5 | 165 685,87 € | 127 584,77 € | 3 376 727,00 € |
| Année 6 | 171 886,99 € | 121 383,65 € | 3 204 840,01 € |
| Année 7 | 178 320,24 € | 114 950,40 € | 3 026 519,77 € |
| Année 8 | 184 994,23 € | 108 276,41 € | 2 841 525,54 € |
| Année 9 | 191 918,04 € | 101 352,60 € | 2 649 607,50 € |
| Année 10 | 199 100,98 € | 94 169,66 € | 2 450 506,52 € |
| Année 11 | 206 552,76 € | 86 717,88 € | 2 243 953,76 € |
| Année 12 | 214 283,40 € | 78 987,24 € | 2 029 670,36 € |
| Année 13 | 222 303,43 € | 70 967,21 € | 1 807 366,93 € |
| Année 14 | 230 623,60 € | 62 647,04 € | 1 576 743,33 € |
| Année 15 | 239 255,16 € | 54 015,48 € | 1 337 488,17 € |
| Année 16 | 248 209,77 € | 45 060,87 € | 1 089 278,40 € |
| Année 17 | 257 499,54 € | 35 771,10 € | 831 778,86 € |
| Année 18 | 267 137,02 € | 26 133,62 € | 564 641,84 € |
| Année 19 | 277 135,16 € | 16 135,48 € | 287 506,68 € |
| Année 20 | 287 506,68 € | 5 763,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 147 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 331 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 688 € (2,5%).