Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 147 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 281,99 € | 20 281,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 461 € / mois | 57 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 800 € | 4 479 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 688 € | 4 251 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 147 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 536,42 € | 172 847,46 € | 4 076 963,58 € |
| Année 2 | 73 556,66 € | 169 827,22 € | 4 003 406,92 € |
| Année 3 | 76 706,19 € | 166 677,69 € | 3 926 700,73 € |
| Année 4 | 79 990,60 € | 163 393,28 € | 3 846 710,13 € |
| Année 5 | 83 415,66 € | 159 968,22 € | 3 763 294,47 € |
| Année 6 | 86 987,35 € | 156 396,53 € | 3 676 307,12 € |
| Année 7 | 90 711,97 € | 152 671,91 € | 3 585 595,15 € |
| Année 8 | 94 596,07 € | 148 787,81 € | 3 490 999,08 € |
| Année 9 | 98 646,52 € | 144 737,36 € | 3 392 352,56 € |
| Année 10 | 102 870,35 € | 140 513,53 € | 3 289 482,21 € |
| Année 11 | 107 275,04 € | 136 108,84 € | 3 182 207,17 € |
| Année 12 | 111 868,34 € | 131 515,54 € | 3 070 338,83 € |
| Année 13 | 116 658,32 € | 126 725,56 € | 2 953 680,51 € |
| Année 14 | 121 653,41 € | 121 730,47 € | 2 832 027,10 € |
| Année 15 | 126 862,36 € | 116 521,52 € | 2 705 164,74 € |
| Année 16 | 132 294,34 € | 111 089,54 € | 2 572 870,40 € |
| Année 17 | 137 958,92 € | 105 424,96 € | 2 434 911,48 € |
| Année 18 | 143 866,06 € | 99 517,82 € | 2 291 045,42 € |
| Année 19 | 150 026,11 € | 93 357,77 € | 2 141 019,31 € |
| Année 20 | 156 449,92 € | 86 933,96 € | 1 984 569,39 € |
| Année 21 | 163 148,81 € | 80 235,07 € | 1 821 420,58 € |
| Année 22 | 170 134,51 € | 73 249,37 € | 1 651 286,07 € |
| Année 23 | 177 419,35 € | 65 964,53 € | 1 473 866,72 € |
| Année 24 | 185 016,09 € | 58 367,79 € | 1 288 850,63 € |
| Année 25 | 192 938,08 € | 50 445,80 € | 1 095 912,55 € |
| Année 26 | 201 199,34 € | 42 184,54 € | 894 713,21 € |
| Année 27 | 209 814,27 € | 33 569,61 € | 684 898,94 € |
| Année 28 | 218 798,11 € | 24 585,77 € | 466 100,83 € |
| Année 29 | 228 166,60 € | 15 217,28 € | 237 934,23 € |
| Année 30 | 237 934,23 € | 5 447,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 147 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 414 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.