Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 247 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 771,00 € | 20 771,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 942 € / mois | 59 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 800 € | 4 587 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 188 € | 4 353 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 247 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 237,04 € | 177 014,96 € | 4 175 262,96 € |
| Année 2 | 75 330,08 € | 173 921,92 € | 4 099 932,88 € |
| Année 3 | 78 555,57 € | 170 696,43 € | 4 021 377,31 € |
| Année 4 | 81 919,18 € | 167 332,82 € | 3 939 458,13 € |
| Année 5 | 85 426,77 € | 163 825,23 € | 3 854 031,36 € |
| Année 6 | 89 084,58 € | 160 167,42 € | 3 764 946,78 € |
| Année 7 | 92 899,01 € | 156 352,99 € | 3 672 047,77 € |
| Année 8 | 96 876,76 € | 152 375,24 € | 3 575 171,01 € |
| Année 9 | 101 024,82 € | 148 227,18 € | 3 474 146,19 € |
| Année 10 | 105 350,50 € | 143 901,50 € | 3 368 795,69 € |
| Année 11 | 109 861,41 € | 139 390,59 € | 3 258 934,28 € |
| Année 12 | 114 565,46 € | 134 686,54 € | 3 144 368,82 € |
| Année 13 | 119 470,92 € | 129 781,08 € | 3 024 897,90 € |
| Année 14 | 124 586,43 € | 124 665,57 € | 2 900 311,47 € |
| Année 15 | 129 920,98 € | 119 331,02 € | 2 770 390,49 € |
| Année 16 | 135 483,92 € | 113 768,08 € | 2 634 906,57 € |
| Année 17 | 141 285,06 € | 107 966,94 € | 2 493 621,51 € |
| Année 18 | 147 334,61 € | 101 917,39 € | 2 346 286,90 € |
| Année 19 | 153 643,20 € | 95 608,80 € | 2 192 643,70 € |
| Année 20 | 160 221,90 € | 89 030,10 € | 2 032 421,80 € |
| Année 21 | 167 082,28 € | 82 169,72 € | 1 865 339,52 € |
| Année 22 | 174 236,40 € | 75 015,60 € | 1 691 103,12 € |
| Année 23 | 181 696,87 € | 67 555,13 € | 1 509 406,25 € |
| Année 24 | 189 476,74 € | 59 775,26 € | 1 319 929,51 € |
| Année 25 | 197 589,77 € | 51 662,23 € | 1 122 339,74 € |
| Année 26 | 206 050,18 € | 43 201,82 € | 916 289,56 € |
| Année 27 | 214 872,83 € | 34 379,17 € | 701 416,73 € |
| Année 28 | 224 073,25 € | 25 178,75 € | 477 343,48 € |
| Année 29 | 233 667,62 € | 15 584,38 € | 243 675,86 € |
| Année 30 | 243 675,86 € | 5 579,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 247 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 346 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.