Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 347 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 260,02 € | 21 260,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 424 € / mois | 60 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 800 € | 4 695 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 688 € | 4 456 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 347 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 937,76 € | 181 182,48 € | 4 273 562,24 € |
| Année 2 | 77 103,63 € | 178 016,61 € | 4 196 458,61 € |
| Année 3 | 80 405,06 € | 174 715,18 € | 4 116 053,55 € |
| Année 4 | 83 847,84 € | 171 272,40 € | 4 032 205,71 € |
| Année 5 | 87 438,05 € | 167 682,19 € | 3 944 767,66 € |
| Année 6 | 91 181,97 € | 163 938,27 € | 3 853 585,69 € |
| Année 7 | 95 086,19 € | 160 034,05 € | 3 758 499,50 € |
| Année 8 | 99 157,60 € | 155 962,64 € | 3 659 341,90 € |
| Année 9 | 103 403,32 € | 151 716,92 € | 3 555 938,58 € |
| Année 10 | 107 830,83 € | 147 289,41 € | 3 448 107,75 € |
| Année 11 | 112 447,94 € | 142 672,30 € | 3 335 659,81 € |
| Année 12 | 117 262,76 € | 137 857,48 € | 3 218 397,05 € |
| Année 13 | 122 283,71 € | 132 836,53 € | 3 096 113,34 € |
| Année 14 | 127 519,65 € | 127 600,59 € | 2 968 593,69 € |
| Année 15 | 132 979,80 € | 122 140,44 € | 2 835 613,89 € |
| Année 16 | 138 673,73 € | 116 446,51 € | 2 696 940,16 € |
| Année 17 | 144 611,46 € | 110 508,78 € | 2 552 328,70 € |
| Année 18 | 150 803,44 € | 104 316,80 € | 2 401 525,26 € |
| Année 19 | 157 260,52 € | 97 859,72 € | 2 244 264,74 € |
| Année 20 | 163 994,11 € | 91 126,13 € | 2 080 270,63 € |
| Année 21 | 171 016,03 € | 84 104,21 € | 1 909 254,60 € |
| Année 22 | 178 338,58 € | 76 781,66 € | 1 730 916,02 € |
| Année 23 | 185 974,67 € | 69 145,57 € | 1 544 941,35 € |
| Année 24 | 193 937,75 € | 61 182,49 € | 1 351 003,60 € |
| Année 25 | 202 241,79 € | 52 878,45 € | 1 148 761,81 € |
| Année 26 | 210 901,35 € | 44 218,89 € | 937 860,46 € |
| Année 27 | 219 931,72 € | 35 188,52 € | 717 928,74 € |
| Année 28 | 229 348,77 € | 25 771,47 € | 488 579,97 € |
| Année 29 | 239 169,04 € | 15 951,20 € | 249 410,93 € |
| Année 30 | 249 410,93 € | 5 710,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 347 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 743 €.