Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 347 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 617,72 € | 25 617,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 629 € / mois | 73 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 800 € | 4 695 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 688 € | 4 456 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 936,79 € | 157 475,85 € | 4 197 563,21 € |
| Année 2 | 155 548,48 € | 151 864,16 € | 4 042 014,73 € |
| Année 3 | 161 370,24 € | 146 042,40 € | 3 880 644,49 € |
| Année 4 | 167 409,85 € | 140 002,79 € | 3 713 234,64 € |
| Année 5 | 173 675,50 € | 133 737,14 € | 3 539 559,14 € |
| Année 6 | 180 175,68 € | 127 236,96 € | 3 359 383,46 € |
| Année 7 | 186 919,11 € | 120 493,53 € | 3 172 464,35 € |
| Année 8 | 193 914,96 € | 113 497,68 € | 2 978 549,39 € |
| Année 9 | 201 172,62 € | 106 240,02 € | 2 777 376,77 € |
| Année 10 | 208 701,90 € | 98 710,74 € | 2 568 674,87 € |
| Année 11 | 216 513,03 € | 90 899,61 € | 2 352 161,84 € |
| Année 12 | 224 616,47 € | 82 796,17 € | 2 127 545,37 € |
| Année 13 | 233 023,22 € | 74 389,42 € | 1 894 522,15 € |
| Année 14 | 241 744,59 € | 65 668,05 € | 1 652 777,56 € |
| Année 15 | 250 792,40 € | 56 620,24 € | 1 401 985,16 € |
| Année 16 | 260 178,82 € | 47 233,82 € | 1 141 806,34 € |
| Année 17 | 269 916,54 € | 37 496,10 € | 871 889,80 € |
| Année 18 | 280 018,75 € | 27 393,89 € | 591 871,05 € |
| Année 19 | 290 499,03 € | 16 913,61 € | 301 372,02 € |
| Année 20 | 301 372,02 € | 6 041,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 347 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 434 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.