Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 347 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 351,85 € | 22 351,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 733 € / mois | 63 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 800 € | 4 695 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 688 € | 4 456 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 347 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 017,88 € | 161 204,32 € | 4 240 482,12 € |
| Année 2 | 111 100,75 € | 157 121,45 € | 4 129 381,37 € |
| Année 3 | 115 339,39 € | 152 882,81 € | 4 014 041,98 € |
| Année 4 | 119 739,74 € | 148 482,46 € | 3 894 302,24 € |
| Année 5 | 124 307,96 € | 143 914,24 € | 3 769 994,28 € |
| Année 6 | 129 050,47 € | 139 171,73 € | 3 640 943,81 € |
| Année 7 | 133 973,92 € | 134 248,28 € | 3 506 969,89 € |
| Année 8 | 139 085,21 € | 129 136,99 € | 3 367 884,68 € |
| Année 9 | 144 391,47 € | 123 830,73 € | 3 223 493,21 € |
| Année 10 | 149 900,19 € | 118 322,01 € | 3 073 593,02 € |
| Année 11 | 155 619,09 € | 112 603,11 € | 2 917 973,93 € |
| Année 12 | 161 556,16 € | 106 666,04 € | 2 756 417,77 € |
| Année 13 | 167 719,74 € | 100 502,46 € | 2 588 698,03 € |
| Année 14 | 174 118,44 € | 94 103,76 € | 2 414 579,59 € |
| Année 15 | 180 761,30 € | 87 460,90 € | 2 233 818,29 € |
| Année 16 | 187 657,59 € | 80 564,61 € | 2 046 160,70 € |
| Année 17 | 194 816,96 € | 73 405,24 € | 1 851 343,74 € |
| Année 18 | 202 249,47 € | 65 972,73 € | 1 649 094,27 € |
| Année 19 | 209 965,55 € | 58 256,65 € | 1 439 128,72 € |
| Année 20 | 217 976,00 € | 50 246,20 € | 1 221 152,72 € |
| Année 21 | 226 292,06 € | 41 930,14 € | 994 860,66 € |
| Année 22 | 234 925,43 € | 33 296,77 € | 759 935,23 € |
| Année 23 | 243 888,11 € | 24 334,09 € | 516 047,12 € |
| Année 24 | 253 192,76 € | 15 029,44 € | 262 854,36 € |
| Année 25 | 262 854,36 € | 5 369,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 347 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 862 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.