Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 447 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 749,04 € | 21 749,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 906 € / mois | 62 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 800 € | 4 803 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 188 € | 4 558 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 447 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 638,51 € | 185 349,97 € | 4 371 861,49 € |
| Année 2 | 78 877,19 € | 182 111,29 € | 4 292 984,30 € |
| Année 3 | 82 254,54 € | 178 733,94 € | 4 210 729,76 € |
| Année 4 | 85 776,53 € | 175 211,95 € | 4 124 953,23 € |
| Année 5 | 89 449,31 € | 171 539,17 € | 4 035 503,92 € |
| Année 6 | 93 279,35 € | 167 709,13 € | 3 942 224,57 € |
| Année 7 | 97 273,38 € | 163 715,10 € | 3 844 951,19 € |
| Année 8 | 101 438,44 € | 159 550,04 € | 3 743 512,75 € |
| Année 9 | 105 781,83 € | 155 206,65 € | 3 637 730,92 € |
| Année 10 | 110 311,18 € | 150 677,30 € | 3 527 419,74 € |
| Année 11 | 115 034,50 € | 145 953,98 € | 3 412 385,24 € |
| Année 12 | 119 960,05 € | 141 028,43 € | 3 292 425,19 € |
| Année 13 | 125 096,51 € | 135 891,97 € | 3 167 328,68 € |
| Année 14 | 130 452,88 € | 130 535,60 € | 3 036 875,80 € |
| Année 15 | 136 038,59 € | 124 949,89 € | 2 900 837,21 € |
| Année 16 | 141 863,54 € | 119 124,94 € | 2 758 973,67 € |
| Année 17 | 147 937,83 € | 113 050,65 € | 2 611 035,84 € |
| Année 18 | 154 272,23 € | 106 716,25 € | 2 456 763,61 € |
| Année 19 | 160 877,86 € | 100 110,62 € | 2 295 885,75 € |
| Année 20 | 167 766,33 € | 93 222,15 € | 2 128 119,42 € |
| Année 21 | 174 949,74 € | 86 038,74 € | 1 953 169,68 € |
| Année 22 | 182 440,76 € | 78 547,72 € | 1 770 728,92 € |
| Année 23 | 190 252,50 € | 70 735,98 € | 1 580 476,42 € |
| Année 24 | 198 398,71 € | 62 589,77 € | 1 382 077,71 € |
| Année 25 | 206 893,78 € | 54 094,70 € | 1 175 183,93 € |
| Année 26 | 215 752,56 € | 45 235,92 € | 959 431,37 € |
| Année 27 | 224 990,64 € | 35 997,84 € | 734 440,73 € |
| Année 28 | 234 624,31 € | 26 364,17 € | 499 816,42 € |
| Année 29 | 244 670,45 € | 16 318,03 € | 255 145,97 € |
| Année 30 | 255 145,97 € | 5 841,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 447 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 355 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.