Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 547 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 238,06 € | 22 238,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 388 € / mois | 63 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 363 800 € | 4 911 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 688 € | 4 661 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 547 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 339,23 € | 189 517,49 € | 4 470 160,77 € |
| Année 2 | 80 650,75 € | 186 205,97 € | 4 389 510,02 € |
| Année 3 | 84 104,04 € | 182 752,68 € | 4 305 405,98 € |
| Année 4 | 87 705,21 € | 179 151,51 € | 4 217 700,77 € |
| Année 5 | 91 460,58 € | 175 396,14 € | 4 126 240,19 € |
| Année 6 | 95 376,75 € | 171 479,97 € | 4 030 863,44 € |
| Année 7 | 99 460,58 € | 167 396,14 € | 3 931 402,86 € |
| Année 8 | 103 719,28 € | 163 137,44 € | 3 827 683,58 € |
| Année 9 | 108 160,33 € | 158 696,39 € | 3 719 523,25 € |
| Année 10 | 112 791,57 € | 154 065,15 € | 3 606 731,68 € |
| Année 11 | 117 621,06 € | 149 235,66 € | 3 489 110,62 € |
| Année 12 | 122 657,36 € | 144 199,36 € | 3 366 453,26 € |
| Année 13 | 127 909,30 € | 138 947,42 € | 3 238 543,96 € |
| Année 14 | 133 386,11 € | 133 470,61 € | 3 105 157,85 € |
| Année 15 | 139 097,45 € | 127 759,27 € | 2 966 060,40 € |
| Année 16 | 145 053,33 € | 121 803,39 € | 2 821 007,07 € |
| Année 17 | 151 264,22 € | 115 592,50 € | 2 669 742,85 € |
| Année 18 | 157 741,05 € | 109 115,67 € | 2 512 001,80 € |
| Année 19 | 164 495,19 € | 102 361,53 € | 2 347 506,61 € |
| Année 20 | 171 538,55 € | 95 318,17 € | 2 175 968,06 € |
| Année 21 | 178 883,50 € | 87 973,22 € | 1 997 084,56 € |
| Année 22 | 186 542,91 € | 80 313,81 € | 1 810 541,65 € |
| Année 23 | 194 530,33 € | 72 326,39 € | 1 616 011,32 € |
| Année 24 | 202 859,73 € | 63 996,99 € | 1 413 151,59 € |
| Année 25 | 211 545,79 € | 55 310,93 € | 1 201 605,80 € |
| Année 26 | 220 603,75 € | 46 252,97 € | 981 002,05 € |
| Année 27 | 230 049,57 € | 36 807,15 € | 750 952,48 € |
| Année 28 | 239 899,83 € | 26 956,89 € | 511 052,65 € |
| Année 29 | 250 171,86 € | 16 684,86 € | 260 880,79 € |
| Année 30 | 260 880,79 € | 5 972,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 547 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 537 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.