Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 547 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 380,12 € | 23 380,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 849 € / mois | 66 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 363 800 € | 4 911 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 688 € | 4 661 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 547 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 941,16 € | 168 620,28 € | 4 435 558,84 € |
| Année 2 | 116 211,90 € | 164 349,54 € | 4 319 346,94 € |
| Année 3 | 120 645,51 € | 159 915,93 € | 4 198 701,43 € |
| Année 4 | 125 248,29 € | 155 313,15 € | 4 073 453,14 € |
| Année 5 | 130 026,68 € | 150 534,76 € | 3 943 426,46 € |
| Année 6 | 134 987,37 € | 145 574,07 € | 3 808 439,09 € |
| Année 7 | 140 137,30 € | 140 424,14 € | 3 668 301,79 € |
| Année 8 | 145 483,72 € | 135 077,72 € | 3 522 818,07 € |
| Année 9 | 151 034,12 € | 129 527,32 € | 3 371 783,95 € |
| Année 10 | 156 796,27 € | 123 765,17 € | 3 214 987,68 € |
| Année 11 | 162 778,22 € | 117 783,22 € | 3 052 209,46 € |
| Année 12 | 168 988,43 € | 111 573,01 € | 2 883 221,03 € |
| Année 13 | 175 435,56 € | 105 125,88 € | 2 707 785,47 € |
| Année 14 | 182 128,65 € | 98 432,79 € | 2 525 656,82 € |
| Année 15 | 189 077,09 € | 91 484,35 € | 2 336 579,73 € |
| Année 16 | 196 290,63 € | 84 270,81 € | 2 140 289,10 € |
| Année 17 | 203 779,37 € | 76 782,07 € | 1 936 509,73 € |
| Année 18 | 211 553,83 € | 69 007,61 € | 1 724 955,90 € |
| Année 19 | 219 624,85 € | 60 936,59 € | 1 505 331,05 € |
| Année 20 | 228 003,86 € | 52 557,58 € | 1 277 327,19 € |
| Année 21 | 236 702,49 € | 43 858,95 € | 1 040 624,70 € |
| Année 22 | 245 733,00 € | 34 828,44 € | 794 891,70 € |
| Année 23 | 255 108,04 € | 25 453,40 € | 539 783,66 € |
| Année 24 | 264 840,74 € | 15 720,70 € | 274 942,92 € |
| Année 25 | 274 942,92 € | 5 616,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 547 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 800 €.