Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 647 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 894,25 € | 23 894,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 407 € / mois | 68 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 800 € | 5 019 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 188 € | 4 763 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 647 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 402,75 € | 172 328,25 € | 4 533 097,25 € |
| Année 2 | 118 767,38 € | 167 963,62 € | 4 414 329,87 € |
| Année 3 | 123 298,49 € | 163 432,51 € | 4 291 031,38 € |
| Année 4 | 128 002,49 € | 158 728,51 € | 4 163 028,89 € |
| Année 5 | 132 885,95 € | 153 845,05 € | 4 030 142,94 € |
| Année 6 | 137 955,72 € | 148 775,28 € | 3 892 187,22 € |
| Année 7 | 143 218,89 € | 143 512,11 € | 3 748 968,33 € |
| Année 8 | 148 682,89 € | 138 048,11 € | 3 600 285,44 € |
| Année 9 | 154 355,35 € | 132 375,65 € | 3 445 930,09 € |
| Année 10 | 160 244,20 € | 126 486,80 € | 3 285 685,89 € |
| Année 11 | 166 357,71 € | 120 373,29 € | 3 119 328,18 € |
| Année 12 | 172 704,49 € | 114 026,51 € | 2 946 623,69 € |
| Année 13 | 179 293,38 € | 107 437,62 € | 2 767 330,31 € |
| Année 14 | 186 133,66 € | 100 597,34 € | 2 581 196,65 € |
| Année 15 | 193 234,89 € | 93 496,11 € | 2 387 961,76 € |
| Année 16 | 200 607,05 € | 86 123,95 € | 2 187 354,71 € |
| Année 17 | 208 260,48 € | 78 470,52 € | 1 979 094,23 € |
| Année 18 | 216 205,88 € | 70 525,12 € | 1 762 888,35 € |
| Année 19 | 224 454,40 € | 62 276,60 € | 1 538 433,95 € |
| Année 20 | 233 017,65 € | 53 713,35 € | 1 305 416,30 € |
| Année 21 | 241 907,57 € | 44 823,43 € | 1 063 508,73 € |
| Année 22 | 251 136,65 € | 35 594,35 € | 812 372,08 € |
| Année 23 | 260 717,84 € | 26 013,16 € | 551 654,24 € |
| Année 24 | 270 664,57 € | 16 066,43 € | 280 989,67 € |
| Année 25 | 280 989,67 € | 5 740,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 647 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.