Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 697 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 151,31 € | 24 151,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 186 € / mois | 69 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 800 € | 5 073 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 438 € | 4 814 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 697 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 633,48 € | 174 182,24 € | 4 581 866,52 € |
| Année 2 | 120 045,07 € | 169 770,65 € | 4 461 821,45 € |
| Année 3 | 124 624,94 € | 165 190,78 € | 4 337 196,51 € |
| Année 4 | 129 379,53 € | 160 436,19 € | 4 207 816,98 € |
| Année 5 | 134 315,54 € | 155 500,18 € | 4 073 501,44 € |
| Année 6 | 139 439,83 € | 150 375,89 € | 3 934 061,61 € |
| Année 7 | 144 759,64 € | 145 056,08 € | 3 789 301,97 € |
| Année 8 | 150 282,42 € | 139 533,30 € | 3 639 019,55 € |
| Année 9 | 156 015,88 € | 133 799,84 € | 3 483 003,67 € |
| Année 10 | 161 968,08 € | 127 847,64 € | 3 321 035,59 € |
| Année 11 | 168 147,38 € | 121 668,34 € | 3 152 888,21 € |
| Année 12 | 174 562,42 € | 115 253,30 € | 2 978 325,79 € |
| Année 13 | 181 222,20 € | 108 593,52 € | 2 797 103,59 € |
| Année 14 | 188 136,08 € | 101 679,64 € | 2 608 967,51 € |
| Année 15 | 195 313,70 € | 94 502,02 € | 2 413 653,81 € |
| Année 16 | 202 765,17 € | 87 050,55 € | 2 210 888,64 € |
| Année 17 | 210 500,91 € | 79 314,81 € | 2 000 387,73 € |
| Année 18 | 218 531,82 € | 71 283,90 € | 1 781 855,91 € |
| Année 19 | 226 869,08 € | 62 946,64 € | 1 554 986,83 € |
| Année 20 | 235 524,42 € | 54 291,30 € | 1 319 462,41 € |
| Année 21 | 244 509,99 € | 45 305,73 € | 1 074 952,42 € |
| Année 22 | 253 838,36 € | 35 977,36 € | 821 114,06 € |
| Année 23 | 263 522,62 € | 26 293,10 € | 557 591,44 € |
| Année 24 | 273 576,34 € | 16 239,38 € | 284 015,10 € |
| Année 25 | 284 015,10 € | 5 802,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 697 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 375 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.