Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 697 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 971,58 € | 22 971,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 611 € / mois | 65 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 800 € | 5 073 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 438 € | 4 814 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 697 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 890,20 € | 195 768,76 € | 4 617 609,80 € |
| Année 2 | 83 310,96 € | 192 348,00 € | 4 534 298,84 € |
| Année 3 | 86 878,15 € | 188 780,81 € | 4 447 420,69 € |
| Année 4 | 90 598,11 € | 185 060,85 € | 4 356 822,58 € |
| Année 5 | 94 477,32 € | 181 181,64 € | 4 262 345,26 € |
| Année 6 | 98 522,66 € | 177 136,30 € | 4 163 822,60 € |
| Année 7 | 102 741,19 € | 172 917,77 € | 4 061 081,41 € |
| Année 8 | 107 140,39 € | 168 518,57 € | 3 953 941,02 € |
| Année 9 | 111 727,93 € | 163 931,03 € | 3 842 213,09 € |
| Année 10 | 116 511,88 € | 159 147,08 € | 3 725 701,21 € |
| Année 11 | 121 500,70 € | 154 158,26 € | 3 604 200,51 € |
| Année 12 | 126 703,11 € | 148 955,85 € | 3 477 497,40 € |
| Année 13 | 132 128,28 € | 143 530,68 € | 3 345 369,12 € |
| Année 14 | 137 785,76 € | 137 873,20 € | 3 207 583,36 € |
| Année 15 | 143 685,47 € | 131 973,49 € | 3 063 897,89 € |
| Année 16 | 149 837,79 € | 125 821,17 € | 2 914 060,10 € |
| Année 17 | 156 253,55 € | 119 405,41 € | 2 757 806,55 € |
| Année 18 | 162 944,03 € | 112 714,93 € | 2 594 862,52 € |
| Année 19 | 169 920,96 € | 105 738,00 € | 2 424 941,56 € |
| Année 20 | 177 196,62 € | 98 462,34 € | 2 247 744,94 € |
| Année 21 | 184 783,85 € | 90 875,11 € | 2 062 961,09 € |
| Année 22 | 192 695,91 € | 82 963,05 € | 1 870 265,18 € |
| Année 23 | 200 946,75 € | 74 712,21 € | 1 669 318,43 € |
| Année 24 | 209 550,91 € | 66 108,05 € | 1 459 767,52 € |
| Année 25 | 218 523,45 € | 57 135,51 € | 1 241 244,07 € |
| Année 26 | 227 880,20 € | 47 778,76 € | 1 013 363,87 € |
| Année 27 | 237 637,56 € | 38 021,40 € | 775 726,31 € |
| Année 28 | 247 812,75 € | 27 846,21 € | 527 913,56 € |
| Année 29 | 258 423,58 € | 17 235,38 € | 269 489,98 € |
| Année 30 | 269 489,98 € | 6 170,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 697 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 370 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 375 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.