Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 797 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 460,60 € | 23 460,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 093 € / mois | 67 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 800 € | 5 181 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 938 € | 4 917 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 797 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 590,93 € | 199 936,27 € | 4 715 909,07 € |
| Année 2 | 85 084,50 € | 196 442,70 € | 4 630 824,57 € |
| Année 3 | 88 727,64 € | 192 799,56 € | 4 542 096,93 € |
| Année 4 | 92 526,79 € | 189 000,41 € | 4 449 570,14 € |
| Année 5 | 96 488,61 € | 185 038,59 € | 4 353 081,53 € |
| Année 6 | 100 620,04 € | 180 907,16 € | 4 252 461,49 € |
| Année 7 | 104 928,38 € | 176 598,82 € | 4 147 533,11 € |
| Année 8 | 109 421,21 € | 172 105,99 € | 4 038 111,90 € |
| Année 9 | 114 106,42 € | 167 420,78 € | 3 924 005,48 € |
| Année 10 | 118 992,22 € | 162 534,98 € | 3 805 013,26 € |
| Année 11 | 124 087,22 € | 157 439,98 € | 3 680 926,04 € |
| Année 12 | 129 400,41 € | 152 126,79 € | 3 551 525,63 € |
| Année 13 | 134 941,10 € | 146 586,10 € | 3 416 584,53 € |
| Année 14 | 140 718,96 € | 140 808,24 € | 3 275 865,57 € |
| Année 15 | 146 744,29 € | 134 782,91 € | 3 129 121,28 € |
| Année 16 | 153 027,61 € | 128 499,59 € | 2 976 093,67 € |
| Année 17 | 159 579,93 € | 121 947,27 € | 2 816 513,74 € |
| Année 18 | 166 412,81 € | 115 114,39 € | 2 650 100,93 € |
| Année 19 | 173 538,30 € | 107 988,90 € | 2 476 562,63 € |
| Année 20 | 180 968,85 € | 100 558,35 € | 2 295 593,78 € |
| Année 21 | 188 717,57 € | 92 809,63 € | 2 106 876,21 € |
| Année 22 | 196 798,09 € | 84 729,11 € | 1 910 078,12 € |
| Année 23 | 205 224,60 € | 76 302,60 € | 1 704 853,52 € |
| Année 24 | 214 011,89 € | 67 515,31 € | 1 490 841,63 € |
| Année 25 | 223 175,46 € | 58 351,74 € | 1 267 666,17 € |
| Année 26 | 232 731,39 € | 48 795,81 € | 1 034 934,78 € |
| Année 27 | 242 696,49 € | 38 830,71 € | 792 238,29 € |
| Année 28 | 253 088,27 € | 28 438,93 € | 539 150,02 € |
| Année 29 | 263 924,97 € | 17 602,23 € | 275 225,05 € |
| Année 30 | 275 225,05 € | 6 301,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 797 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 570 € pour cette enveloppe de financement.