Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 847 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 705,11 € | 23 705,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 834 € / mois | 67 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 800 € | 5 235 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 188 € | 4 968 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 847 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 441,31 € | 202 020,01 € | 4 765 058,69 € |
| Année 2 | 85 971,26 € | 198 490,06 € | 4 679 087,43 € |
| Année 3 | 89 652,37 € | 194 808,95 € | 4 589 435,06 € |
| Année 4 | 93 491,13 € | 190 970,19 € | 4 495 943,93 € |
| Année 5 | 97 494,24 € | 186 967,08 € | 4 398 449,69 € |
| Année 6 | 101 668,73 € | 182 792,59 € | 4 296 780,96 € |
| Année 7 | 106 021,99 € | 178 439,33 € | 4 190 758,97 € |
| Année 8 | 110 561,63 € | 173 899,69 € | 4 080 197,34 € |
| Année 9 | 115 295,69 € | 169 165,63 € | 3 964 901,65 € |
| Année 10 | 120 232,39 € | 164 228,93 € | 3 844 669,26 € |
| Année 11 | 125 380,51 € | 159 080,81 € | 3 719 288,75 € |
| Année 12 | 130 749,05 € | 153 712,27 € | 3 588 539,70 € |
| Année 13 | 136 347,48 € | 148 113,84 € | 3 452 192,22 € |
| Année 14 | 142 185,60 € | 142 275,72 € | 3 310 006,62 € |
| Année 15 | 148 273,72 € | 136 187,60 € | 3 161 732,90 € |
| Année 16 | 154 622,46 € | 129 838,86 € | 3 007 110,44 € |
| Année 17 | 161 243,12 € | 123 218,20 € | 2 845 867,32 € |
| Année 18 | 168 147,21 € | 116 314,11 € | 2 677 720,11 € |
| Année 19 | 175 346,95 € | 109 114,37 € | 2 502 373,16 € |
| Année 20 | 182 854,96 € | 101 606,36 € | 2 319 518,20 € |
| Année 21 | 190 684,45 € | 93 776,87 € | 2 128 833,75 € |
| Année 22 | 198 849,18 € | 85 612,14 € | 1 929 984,57 € |
| Année 23 | 207 363,50 € | 77 097,82 € | 1 722 621,07 € |
| Année 24 | 216 242,38 € | 68 218,94 € | 1 506 378,69 € |
| Année 25 | 225 501,46 € | 58 959,86 € | 1 280 877,23 € |
| Année 26 | 235 156,99 € | 49 304,33 € | 1 045 720,24 € |
| Année 27 | 245 225,94 € | 39 235,38 € | 800 494,30 € |
| Année 28 | 255 726,01 € | 28 735,31 € | 544 768,29 € |
| Année 29 | 266 675,69 € | 17 785,63 € | 278 092,60 € |
| Année 30 | 278 092,60 € | 6 367,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 847 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.