Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 847 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 922,51 € | 24 922,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 523 € / mois | 71 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 800 € | 5 235 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 188 € | 4 968 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 847 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 325,92 € | 179 744,20 € | 4 728 174,08 € |
| Année 2 | 123 878,36 € | 175 191,76 € | 4 604 295,72 € |
| Année 3 | 128 604,48 € | 170 465,64 € | 4 475 691,24 € |
| Année 4 | 133 510,89 € | 165 559,23 € | 4 342 180,35 € |
| Année 5 | 138 604,53 € | 160 465,59 € | 4 203 575,82 € |
| Année 6 | 143 892,47 € | 155 177,65 € | 4 059 683,35 € |
| Année 7 | 149 382,15 € | 149 687,97 € | 3 910 301,20 € |
| Année 8 | 155 081,27 € | 143 988,85 € | 3 755 219,93 € |
| Année 9 | 160 997,82 € | 138 072,30 € | 3 594 222,11 € |
| Année 10 | 167 140,10 € | 131 930,02 € | 3 427 082,01 € |
| Année 11 | 173 516,70 € | 125 553,42 € | 3 253 565,31 € |
| Année 12 | 180 136,59 € | 118 933,53 € | 3 073 428,72 € |
| Année 13 | 187 009,03 € | 112 061,09 € | 2 886 419,69 € |
| Année 14 | 194 143,67 € | 104 926,45 € | 2 692 276,02 € |
| Année 15 | 201 550,49 € | 97 519,63 € | 2 490 725,53 € |
| Année 16 | 209 239,91 € | 89 830,21 € | 2 281 485,62 € |
| Année 17 | 217 222,67 € | 81 847,45 € | 2 064 262,95 € |
| Année 18 | 225 510,01 € | 73 560,11 € | 1 838 752,94 € |
| Année 19 | 234 113,51 € | 64 956,61 € | 1 604 639,43 € |
| Année 20 | 243 045,22 € | 56 024,90 € | 1 361 594,21 € |
| Année 21 | 252 317,72 € | 46 752,40 € | 1 109 276,49 € |
| Année 22 | 261 943,97 € | 37 126,15 € | 847 332,52 € |
| Année 23 | 271 937,48 € | 27 132,64 € | 575 395,04 € |
| Année 24 | 282 312,22 € | 16 757,90 € | 293 082,82 € |
| Année 25 | 293 082,82 € | 5 987,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 847 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 387 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 484 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 207 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.