Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 897 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 179,58 € | 25 179,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 302 € / mois | 71 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 800 € | 5 289 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 438 € | 5 019 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 897 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 556,78 € | 181 598,18 € | 4 776 943,22 € |
| Année 2 | 125 156,17 € | 176 998,79 € | 4 651 787,05 € |
| Année 3 | 129 931,03 € | 172 223,93 € | 4 521 856,02 € |
| Année 4 | 134 888,08 € | 167 266,88 € | 4 386 967,94 € |
| Année 5 | 140 034,25 € | 162 120,71 € | 4 246 933,69 € |
| Année 6 | 145 376,71 € | 156 778,25 € | 4 101 556,98 € |
| Année 7 | 150 923,03 € | 151 231,93 € | 3 950 633,95 € |
| Année 8 | 156 680,95 € | 145 474,01 € | 3 793 953,00 € |
| Année 9 | 162 658,52 € | 139 496,44 € | 3 631 294,48 € |
| Année 10 | 168 864,15 € | 133 290,81 € | 3 462 430,33 € |
| Année 11 | 175 306,54 € | 126 848,42 € | 3 287 123,79 € |
| Année 12 | 181 994,70 € | 120 160,26 € | 3 105 129,09 € |
| Année 13 | 188 938,03 € | 113 216,93 € | 2 916 191,06 € |
| Année 14 | 196 146,28 € | 106 008,68 € | 2 720 044,78 € |
| Année 15 | 203 629,50 € | 98 525,46 € | 2 516 415,28 € |
| Année 16 | 211 398,22 € | 90 756,74 € | 2 305 017,06 € |
| Année 17 | 219 463,34 € | 82 691,62 € | 2 085 553,72 € |
| Année 18 | 227 836,17 € | 74 318,79 € | 1 857 717,55 € |
| Année 19 | 236 528,40 € | 65 626,56 € | 1 621 189,15 € |
| Année 20 | 245 552,28 € | 56 602,68 € | 1 375 636,87 € |
| Année 21 | 254 920,39 € | 47 234,57 € | 1 120 716,48 € |
| Année 22 | 264 645,93 € | 37 509,03 € | 856 070,55 € |
| Année 23 | 274 742,53 € | 27 412,43 € | 581 328,02 € |
| Année 24 | 285 224,31 € | 16 930,65 € | 296 103,71 € |
| Année 25 | 296 103,71 € | 6 048,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 897 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.