Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 897 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 858,61 € | 28 858,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 450 € / mois | 82 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 800 € | 5 289 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 438 € | 5 019 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 897 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 905,29 € | 177 398,03 € | 4 728 594,71 € |
| Année 2 | 175 226,93 € | 171 076,39 € | 4 553 367,78 € |
| Année 3 | 181 785,15 € | 164 518,17 € | 4 371 582,63 € |
| Année 4 | 188 588,84 € | 157 714,48 € | 4 182 993,79 € |
| Année 5 | 195 647,17 € | 150 656,15 € | 3 987 346,62 € |
| Année 6 | 202 969,69 € | 143 333,63 € | 3 784 376,93 € |
| Année 7 | 210 566,24 € | 135 737,08 € | 3 573 810,69 € |
| Année 8 | 218 447,12 € | 127 856,20 € | 3 355 363,57 € |
| Année 9 | 226 622,97 € | 119 680,35 € | 3 128 740,60 € |
| Année 10 | 235 104,80 € | 111 198,52 € | 2 893 635,80 € |
| Année 11 | 243 904,07 € | 102 399,25 € | 2 649 731,73 € |
| Année 12 | 253 032,69 € | 93 270,63 € | 2 396 699,04 € |
| Année 13 | 262 502,96 € | 83 800,36 € | 2 134 196,08 € |
| Année 14 | 272 327,69 € | 73 975,63 € | 1 861 868,39 € |
| Année 15 | 282 520,11 € | 63 783,21 € | 1 579 348,28 € |
| Année 16 | 293 094,02 € | 53 209,30 € | 1 286 254,26 € |
| Année 17 | 304 063,69 € | 42 239,63 € | 982 190,57 € |
| Année 18 | 315 443,90 € | 30 859,42 € | 666 746,67 € |
| Année 19 | 327 250,04 € | 19 053,28 € | 339 496,63 € |
| Année 20 | 339 496,63 € | 6 805,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 897 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 391 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 489 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.