Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 947 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 153,23 € | 29 153,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 343 € / mois | 83 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 800 € | 5 343 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 688 € | 5 071 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 947 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 629,65 € | 179 209,11 € | 4 776 870,35 € |
| Année 2 | 177 015,80 € | 172 822,96 € | 4 599 854,55 € |
| Année 3 | 183 640,99 € | 166 197,77 € | 4 416 213,56 € |
| Année 4 | 190 514,12 € | 159 324,64 € | 4 225 699,44 € |
| Année 5 | 197 644,51 € | 152 194,25 € | 4 028 054,93 € |
| Année 6 | 205 041,76 € | 144 797,00 € | 3 823 013,17 € |
| Année 7 | 212 715,88 € | 137 122,88 € | 3 610 297,29 € |
| Année 8 | 220 677,22 € | 129 161,54 € | 3 389 620,07 € |
| Année 9 | 228 936,52 € | 120 902,24 € | 3 160 683,55 € |
| Année 10 | 237 504,95 € | 112 333,81 € | 2 923 178,60 € |
| Année 11 | 246 394,06 € | 103 444,70 € | 2 676 784,54 € |
| Année 12 | 255 615,87 € | 94 222,89 € | 2 421 168,67 € |
| Année 13 | 265 182,83 € | 84 655,93 € | 2 155 985,84 € |
| Année 14 | 275 107,85 € | 74 730,91 € | 1 880 877,99 € |
| Année 15 | 285 404,32 € | 64 434,44 € | 1 595 473,67 € |
| Année 16 | 296 086,17 € | 53 752,59 € | 1 299 387,50 € |
| Année 17 | 307 167,82 € | 42 670,94 € | 992 219,68 € |
| Année 18 | 318 664,22 € | 31 174,54 € | 673 555,46 € |
| Année 19 | 330 590,91 € | 19 247,85 € | 342 964,55 € |
| Année 20 | 342 964,55 € | 6 874,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 947 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.