Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 947 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 563,50 € | 35 563,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 768 € / mois | 101 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 800 € | 5 343 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 688 € | 5 071 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 947 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 778,70 € | 172 983,30 € | 4 693 721,30 € |
| Année 2 | 263 014,55 € | 163 747,45 € | 4 430 706,75 € |
| Année 3 | 272 586,51 € | 154 175,49 € | 4 158 120,24 € |
| Année 4 | 282 506,85 € | 144 255,15 € | 3 875 613,39 € |
| Année 5 | 292 788,19 € | 133 973,81 € | 3 582 825,20 € |
| Année 6 | 303 443,74 € | 123 318,26 € | 3 279 381,46 € |
| Année 7 | 314 487,04 € | 112 274,96 € | 2 964 894,42 € |
| Année 8 | 325 932,27 € | 100 829,73 € | 2 638 962,15 € |
| Année 9 | 337 794,03 € | 88 967,97 € | 2 301 168,12 € |
| Année 10 | 350 087,48 € | 76 674,52 € | 1 951 080,64 € |
| Année 11 | 362 828,31 € | 63 933,69 € | 1 588 252,33 € |
| Année 12 | 376 032,83 € | 50 729,17 € | 1 212 219,50 € |
| Année 13 | 389 717,90 € | 37 044,10 € | 822 501,60 € |
| Année 14 | 403 901,00 € | 22 861,00 € | 418 600,60 € |
| Année 15 | 418 600,60 € | 8 161,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 947 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 370 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 610 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.