Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 947 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 194,12 € | 24 194,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 316 € / mois | 69 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 800 € | 5 343 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 688 € | 5 071 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 947 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 141,91 € | 206 187,53 € | 4 863 358,09 € |
| Année 2 | 87 744,71 € | 202 584,73 € | 4 775 613,38 € |
| Année 3 | 91 501,75 € | 198 827,69 € | 4 684 111,63 € |
| Année 4 | 95 419,67 € | 194 909,77 € | 4 588 691,96 € |
| Année 5 | 99 505,36 € | 190 824,08 € | 4 489 186,60 € |
| Année 6 | 103 765,97 € | 186 563,47 € | 4 385 420,63 € |
| Année 7 | 108 209,04 € | 182 120,40 € | 4 277 211,59 € |
| Année 8 | 112 842,31 € | 177 487,13 € | 4 164 369,28 € |
| Année 9 | 117 674,02 € | 172 655,42 € | 4 046 695,26 € |
| Année 10 | 122 712,57 € | 167 616,87 € | 3 923 982,69 € |
| Année 11 | 127 966,89 € | 162 362,55 € | 3 796 015,80 € |
| Année 12 | 133 446,16 € | 156 883,28 € | 3 662 569,64 € |
| Année 13 | 139 160,07 € | 151 169,37 € | 3 523 409,57 € |
| Année 14 | 145 118,63 € | 145 210,81 € | 3 378 290,94 € |
| Année 15 | 151 332,31 € | 138 997,13 € | 3 226 958,63 € |
| Année 16 | 157 812,05 € | 132 517,39 € | 3 069 146,58 € |
| Année 17 | 164 569,26 € | 125 760,18 € | 2 904 577,32 € |
| Année 18 | 171 615,80 € | 118 713,64 € | 2 732 961,52 € |
| Année 19 | 178 964,02 € | 111 365,42 € | 2 553 997,50 € |
| Année 20 | 186 626,92 € | 103 702,52 € | 2 367 370,58 € |
| Année 21 | 194 617,90 € | 95 711,54 € | 2 172 752,68 € |
| Année 22 | 202 951,08 € | 87 378,36 € | 1 969 801,60 € |
| Année 23 | 211 641,01 € | 78 688,43 € | 1 758 160,59 € |
| Année 24 | 220 703,07 € | 69 626,37 € | 1 537 457,52 € |
| Année 25 | 230 153,14 € | 60 176,30 € | 1 307 304,38 € |
| Année 26 | 240 007,83 € | 50 321,61 € | 1 067 296,55 € |
| Année 27 | 250 284,49 € | 40 044,95 € | 817 012,06 € |
| Année 28 | 261 001,19 € | 29 328,25 € | 556 010,87 € |
| Année 29 | 272 176,72 € | 18 152,72 € | 283 834,15 € |
| Année 30 | 283 834,15 € | 6 498,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 947 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 494 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.