Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 047 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 683,14 € | 24 683,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 797 € / mois | 70 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 800 € | 5 451 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 188 € | 5 173 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 047 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 842,65 € | 210 355,03 € | 4 961 657,35 € |
| Année 2 | 89 518,25 € | 206 679,43 € | 4 872 139,10 € |
| Année 3 | 93 351,25 € | 202 846,43 € | 4 778 787,85 € |
| Année 4 | 97 348,36 € | 198 849,32 € | 4 681 439,49 € |
| Année 5 | 101 516,62 € | 194 681,06 € | 4 579 922,87 € |
| Année 6 | 105 863,37 € | 190 334,31 € | 4 474 059,50 € |
| Année 7 | 110 396,23 € | 185 801,45 € | 4 363 663,27 € |
| Année 8 | 115 123,18 € | 181 074,50 € | 4 248 540,09 € |
| Année 9 | 120 052,51 € | 176 145,17 € | 4 128 487,58 € |
| Année 10 | 125 192,92 € | 171 004,76 € | 4 003 294,66 € |
| Année 11 | 130 553,42 € | 165 644,26 € | 3 872 741,24 € |
| Année 12 | 136 143,47 € | 160 054,21 € | 3 736 597,77 € |
| Année 13 | 141 972,87 € | 154 224,81 € | 3 594 624,90 € |
| Année 14 | 148 051,86 € | 148 145,82 € | 3 446 573,04 € |
| Année 15 | 154 391,14 € | 141 806,54 € | 3 292 181,90 € |
| Année 16 | 161 001,85 € | 135 195,83 € | 3 131 180,05 € |
| Année 17 | 167 895,66 € | 128 302,02 € | 2 963 284,39 € |
| Année 18 | 175 084,59 € | 121 113,09 € | 2 788 199,80 € |
| Année 19 | 182 581,37 € | 113 616,31 € | 2 605 618,43 € |
| Année 20 | 190 399,15 € | 105 798,53 € | 2 415 219,28 € |
| Année 21 | 198 551,65 € | 97 646,03 € | 2 216 667,63 € |
| Année 22 | 207 053,24 € | 89 144,44 € | 2 009 614,39 € |
| Année 23 | 215 918,85 € | 80 278,83 € | 1 793 695,54 € |
| Année 24 | 225 164,07 € | 71 033,61 € | 1 568 531,47 € |
| Année 25 | 234 805,14 € | 61 392,54 € | 1 333 726,33 € |
| Année 26 | 244 859,02 € | 51 338,66 € | 1 088 867,31 € |
| Année 27 | 255 343,39 € | 40 854,29 € | 833 523,92 € |
| Année 28 | 266 276,71 € | 29 920,97 € | 567 247,21 € |
| Année 29 | 277 678,15 € | 18 519,53 € | 289 569,06 € |
| Année 30 | 289 569,06 € | 6 629,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 047 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 523 €.